Средняя российская ипотека — сколько и за что придется платить?

Средняя российская ипотека — сколько и за что придется платить?

После полутора лет существования льготной ипотеки можно подводить новые промежуточные итоги. Например, вычислить, сколько в среднем россияне платят за ипотеку и кредит на какую сумму они (в среднем по стране) берут. Эти данные позволяют понять, в каком состоянии нынешний рынок недвижимости и к чему он идет. А, главное — насколько ипотека выгодна в современной экономической ситуации. К сожалению, наша статистика не обрадует тех, кто надеется на общее благосостояние сограждан. Домовик проводит исследование и ищет причины, по которым эти данные заставляют нас испугаться.

Какой размер средней ипотеки в этом году

Итак, средний размер ипотечного кредита по данным Сбербанка составляет 2,86 миллиона рублей. Важно отметить, что за год произошел большой рост — на 16,1%. Несложно догадаться, что рост вызван льготной ипотекой — ведь из-за нее жилье стало стоить больше. 

Средняя российская ипотека — сколько и за что придется платить?Но виновата не только одна она, ведь рост цен на недвижимость является долгосрочным трендом. Правда таких высоких показателей без льготной ипотеки просто не было бы.

Стоит заметить, что 2,86 миллиона рублей — это еще не самая большая сумма. В некоторых крупных городах на такой кредит не получится купить даже двухкомнатную квартиру, а в Москве, Санкт-Петербурге или Владивостоке за такую сумму получится приобрести лишь студию или комнату в коммуналке. 

Это многое говорит о качестве продаваемых квартир. И ниже мы изучим этот вопрос подробнее.

Сколько люди в среднем платят за ипотеку

Как показало исследование Сбербанка, средний ежемесячный взнос за ипотеку составляет 23,2 тысячи рублей. Есть и более подробные данные: например, за вторичное жилье в среднем платят 21 тысячу рублей, за квартиру в новостройке — 25,7 тысяч. 

Но нужно понимать, что это статистика клиентов Сбербанка, однако вряд ли средние данные по рынку принципиально отличаются от тех, что есть у главного банка страны. При этом мы знаем, что цены на первичном рынке в среднем ниже, чем на вторичном. Выходит, что люди берут жилье на вторичном рынке на больший срок — отсюда и меньшая месячная оплата.

Как показывают длительные исследования, в среднем ипотеку берут на 20 лет, однако средняя продолжительность выплат составляет 4,5 года. То есть можно уверенно говорить о том, что россияне активно пользуются рефинансированием кредита. 

При этом очевидно, что средняя выплата в месяц — это те условия, на которые люди соглашаются при заключении контракта. То есть существует очень большой дисбаланс между первоначальными документами и реальной выплатой.

Какие квартиры покупают в ипотеку

Первое, что бросается в глаза — желание людей взять кредит на большой срок при понимании, что они выплатят его раньше. Это многое говорит о планировании бюджета, свойственный россиянам. 

Средняя российская ипотека — сколько и за что придется платить?Дело в том, что даже при довольно высоких доходах люди берут кредит на долгий срок — буквально на всякий случай.

Второе — низкая средняя цена. Россияне берут в ипотеку дешевые квартиры — это факт, который оспорить просто нельзя. Причины вполне логичные и заключаются в низких доходах заемщиков. 

А рынок недвижимости моментально реагирует на спрос, поэтому и застройщики активно создают жилые комплексы эконом-класса. Естественно, довольно низкого качества. Поэтому не каждая покупка квартиры в ипотеку, в итоге, дарит положительные эмоции.

Сколько платит за ипотеку семья

У нас есть довольно противоречивые данные, однако и они многое объясняют. 23,2 тысячи рублей в месяц в среднем люди платят за ипотеку. Что касается средней российской зарплаты, то эти данные отличаются в зависимости от метода подсчета. 51 тысяча рублей в месяц — вот вам средние цифры. 

Если представить, что семья из трех человек (двое родителей и ребенок) имеют доход в размере 102 тысячи рублей, а за ипотеку платят 23 тысячи в месяц, то получается довольно неплохая картина. Но тем не менее, в этом же случае мы должны принять и то, что деньги выплачиваются на протяжении 20 лет — а это очень большой срок. 

Досрочная выплата доступна не всем, для нее нужно либо иметь слишком большой доход, либо единовременное поступление большой суммы денег на счет. Собственно, именно такие случаи и влияют на то, что в среднем ипотеку выплачивают именно за 4,5 года, а не заявленные изначально 20 лет.

Также стоит учитывать и то, что 20-летний срок в российских условиях заставляет заемщика подписываться на огромные проценты. Даже 7-8 процентов годовых, которые в российских условиях считаются отличным вариантом, на выходе приводят к 140-160 процентам переплаты за собственное жилье. 

А если же брать более реальные цифры (10-12 процентов), то за квартиру придется переплатить в два раза. Естественно, ничего хорошего и приятного в этой ситуации нет.

Люди не всегда понимают, что слишком долгий срок выплаты ипотеки просто не может принести им пользу. Если бы проценты были более низкими, то проблем бы не было, однако в нынешней ситуации ипотека на 20 лет подразумевает гигантские переплаты. 

Но люди обычно хотят платить как можно меньше денег в месяц ничего не считая. То есть краткосрочные перспективы кажутся им более важными, чем долгосрочные.

Как относится к ипотеке молодежь

Несмотря на то, что ипотека позволяет человеку получить собственное жилье, и вроде бы вносит в его жизнь стабильность. Отношение к ней у заемщика все равно не самое позитивное. 

Средняя российская ипотека — сколько и за что придется платить?Многие молодые люди просто испытывают чувство страха, когда слышат это слово. Даже представить себе кредит длиной в 20 лет страшно — слишком серьезное решение необходимо принять, чтобы на это согласится. 

При этом необходимо не только иметь стабильную работу, позволяющую платить каждый месяц. Но и иметь средства на черный день, с которых можно было бы оплачивать кредит в случае увольнения или болезни. Тем не менее, программа льготной ипотеки сделала все, чтобы люди все же поверили в позитивные стороны самой ипотеки. 

Спустя пару лет мы можем увидеть новые цифры, которые нам покажут. Как же российская экономика отреагировала на рекордное число взятых ипотечных кредитов.

Какие квартиры берут в ипотеку чаще всего 

2,86 миллиона рублей — средняя сумма ипотечного кредита. Очевидно, что это очень маленькие деньги. Ведь цены на жилье сильно отличаются от региона к региону, и зависят от многих факторов. 

Однако указанные средние цифры говорят о том, что люди покупают очень дешевое жилье.

Скажем, в Москве за такие деньги получится купить в лучшем случае студию. И это именно средние данные — то есть дорогие кредиты повысили среднюю планку, и многие берут жилье за меньшие деньги. Но на вторичном рынке таких цен почти нигде нет, так что в ход идут новостройки.

Причем первичный рынок подстраивается под возможности потенциальных клиентов, поэтому предлагает максимально бюджетные варианты квартир. Так россияне активно заселяются в квартиры низкого качества. Более того, за некоторые из подобных квартир люди готовы платить по 20 лет. 

Звучит это очень страшно, но это наша реальность. Учитывая качество ЖК эконом-класса, уже после двух лет жизни в новой квартире. В ней может потребоваться серьезный ремонт, а за 2 десятилетия выплаты кредита, и внешняя отделка дома прикажет долго жить.

Минусы квартир эконом-класса 

Если бы средняя сумма ипотечного кредита была примерно в полтора-два раза выше, то можно было бы говорить о том, что россияне покупают хорошее новое жилье. Либо маленькое и качественное, либо не очень качественное, но просторное.

Средняя российская ипотека — сколько и за что придется платить?Однако имеющиеся данные говорят о том, что в «расход» идет самое плохое и маленькое жилье, причем скорее на первичном рынке. То есть люди еще и селятся на окраинах городов и за их пределами.

Ничего хорошего такая ситуация принести не может — только повышение закредитованности населения, что хорошо для банков, но не для людей. Цены на недвижимость тоже растут, что смущает тех, кто желает приобрести жилье без кредита — ведь им приходится переплачивать за то, что другие люди пользуются льготной ипотекой.

Можно подойти к этому вопросу, с другой стороны. Если у нас есть цель обеспечить как можно больше людей собственными квартирами, то сейчас происходит нечто подобное. 

Можно сравнить это с временами правления Хрущёва. То есть неважно, куда люди селятся — главное, чтобы селились. А строители успевали возводить новые жилые комплексы. И лишь в этом аспекте мы можем увидеть положительную динамику.

Кто допускает просрочки платежей по ипотеке

Задолженности россиян по ипотеке в сумме превышают 100 миллиардов рублей. За последний год этот показатель вырос на несколько процентов, однако нет причин считать. Что что-то резко изменится — это старый тренд, который никуда не денется. 

Огромное количество людей просто не могут выплатить ипотеку полностью. Иногда вмешиваются сложные жизненные обстоятельства, однако в некоторых случаях человек с самого начала не смог спрогнозировать свою платежеспособность на долгий срок. Поэтому и оказался должником у банка. 

Затем вопрос о выплате задолженности решается разными способами, однако ни один из них не может понравиться должнику. Ведь банки тоже пытаются бороться с такими проблемами.

Например, они не дают кредит тем, у кого нет кредитной истории. Либо требуют от таких заемщиков большой первоначальный взнос. 

Так или иначе, получается предотвратить невыплаты далеко не всегда. Подобные истории говорят о том, что перед оформлением ипотеки. Нужно много раз подумать о том, способны ли вы ее «потянуть». 

Ведь не всегда банк-кредитор внимательно изучает данные своего клиента. Что потом и ведет к большим проблемам обе стороны ипотечной сделки.

Кто берет военную ипотеку

При этом есть группа населения, которая активно получает квартиры. Речь идет о военных. На них работает и специальная льготная программа, и что-то вроде армейской привычки. 

Средняя российская ипотека — сколько и за что придется платить?Военные довольно рано заводят семьи и не боятся, что их могут уволить с работы. Поэтому и не стесняются брать ипотеку. 

Но если эта социальная группа вдруг перестанет покупать жилье, то девелоперам будет намного тяжелее жить. Стоит учитывать, что вероятное сокращение расходов на армию, которое обсуждается в правительстве уже несколько лет. Может затронуть не только военных, но и весь рынок недвижимости. 

Аналитики высказываются на эту тему аккуратно, так как им тяжело спрогнозировать возможные последствия такого решения. Но благо уменьшение расходов на армию, так и остается на уровне рассуждений и догадок. В реальности же, российская армия наоборот только набирает обороты.

Какие квартиры строятся для ипотечников

Если говорить о трендах на рынке недвижимости, то становится очевидно. Что новостройки играют все большую роль не только из-за цен, но и из-за появления новых форматов и планировок.

Все это влияет и на вторичный рынок в том числе. Тем не менее, если описывать квартиры, которые покупаются в ипотеку, то их можно описать тремя словами: теснее, дальше, дешевле. Ведь с каждым годом площадь квартир снижается, причем социологи говорят о том, что покупатели совсем не против такого процесса — впрочем, верить им совсем не обязательно. 

Также бюджетные новостройки расширяют города, люди селятся все дальше от центра. Если создается новая инфраструктура, то плохого в этом ничего нет. Хотя иногда получается ситуация, при которой люди живут по сути за чертой города.

Все эти факторы ведут и к желанию купить жилье как можно дешевле, хотя главная причина, естественно, кроется в доходах населения. Если учитывать инфляцию, то реальные доходы населения все еще ниже, чем в 2013-м году.

Правительство обещало достигнуть тех же показателей к этому году, однако пандемия сильно повлияла на планы. В этой ситуации огромное количество людей банально не могут накопить на первоначальный взнос. Не говоря уже о том, чтобы купить жилье без ипотеки. 

Именно по этой причине современная российская новостройка не может похвастаться хорошим качеством строительства. Скорее это быстро сделанное жилье, о будущем которого никто не задумывается. 

Впрочем, если покупатель об этом думать не желает, то почему об этом должен думать продавец? Будет жаль, если новые и красивые жилые комплексы всего за 10-15 лет будут превращаться в депрессивные спальные окраины больших и процветающих городов.

Узнайте что влечет за собой покупка квартиры в новостройке, и как ее правильно купить, перейдя по ссылке здесь

Оцените статью
Domovik.GURU
Добавить комментарий

Adblock
detector