Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка образец

Собственное жилье — мечта любой семьи. И хорошо, когда у людей есть финансовые возможности, чтобы приобрести квартиру или дом. Но что делать, если средств на покупку не хватает? Тогда каждый ищет приемлемый вариант для себя: кто-то просит займа у друзей и знакомых, кто-то просто начинает копить дензнаки, а кто-то берет кредит в банке. Получить кредит без залога очень сложно, да и проценты по нему обычно выше, поэтому самый обычный вариант — кредит под залог имущества.

В странах дальнего зарубежья закладная на квартиру — это неотделимая составная ипотечного кредитования. В РФ же это соглашение пока не является обязательным. Тем не менее в большинстве случаях Сбербанк требует оформления этого документа.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это

Не всякий заемщик может найти поручителей, но кредит — это риск не только заемщика, это еще и риск банка: вдруг заемщик не станет возвращать деньги? Поэтому закладная — это своего рода гарант банку того, что средства (большая сумма и на длительный срок), взятые на покупку жилья, будут возвращены. А если уж так выйдет, что деньги не вернутся, у банка в собственности останется недвижимость, которую Сбербанк потом вправе будет реализовать.

Оформление закладной обычно происходит одновременно с подписанием бумаг по кредитованию, поэтому нужно внимательно сверить все данные на этих бумагах, чтобы в них не было никаких противоречий. В закладной содержатся все основные положения кредитного договора и основные характеристики объекта недвижимости, которое передается в залог.

Залоговые закладные по своей классификации относятся к ценным бумагам — именным. Владелец закладной (в данном случае Сбербанк) может передать ее другому юридическому лицу или перезаложить. Вот именно это право передавать права по закладной и получает банк при оформлении этого документа.

По закону заимодатель выдает средства под процент, которые и являются прибылью банка. В случае когда банку экстренно понадобятся средства, Сбербанк будет иметь право перепродать закладную. Кроме того, на основании закладной банк имеет право выпустить серию эмиссионных ценных бумаг — это будет его дополнительным доходом.

Срок действия закладной заканчивается в момент последней выплаты заемщиком суммы по кредиту.

Оформление закладной по ипотеке — как это происходит

1. Самый первый шаг — выбрать квартиру, приобрести которую появилось желание;
2. Затем составить договор купли-продажи объекта недвижимости с компанией-застройщиком;
3. Собрать пакет документов, необходимых для получения ипотечного кредита в Сбербанке России;
4. Оформить договор на ипотечное кредитование;
5. Выяснить оценочную стоимость квартиры;
6. Оформить закладную в Сбербанке.

Стоит отметить, что принцип оформления закладной идентичен указанному выше во всех банках России, где предоставляются услуги по ипотечному кредитованию.

Документы, необходимые при оформлении закладной

• Паспорт гражданина Российской Федерации (в паспорте должна быть обязательно отметка о постоянной регистрации);
• Кадастровый паспорт на жилье, копия поэтажного плана дома;
• Копия Разрешения на ввод в эксплуатацию объекта жилой недвижимости;
• Акт приема-передачи жилья;
• Сведения о проведенной оценке квартиры (рыночная стоимость объекта недвижимости). Эти сведения могут предоставить только те организации, которые рекомендованы банком. Их перечень можно узнать у любого служащего Сбербанка.

Если заемщик состоит в браке, то необходимо к списку документов приложить и копию свидетельства о заключении брака.

Кроме того, при подписании соглашения стоит учесть и некоторые нюансы:

• Описание предмета залога (квартиры, дома, земельного участка) должно быть подробным и предоставлять исчерпывающие сведения;
• Если заемщиком выступает не один человек, а несколько, то подписи на документе должны быть всех совладельцев-участников договора;
• В закладной должны обязательно указываться сведения о сумме кредита и процентной ставке;
• Обязательно указывается способ возврата кредита, график погашения кредита и дата последнего платежа;
• Наличие платежных реквизитов — обязательно.

Закладная подлежит обязательной государственной регистрации. Это простая процедура, которая от заемщика требует лишь составление заявления на выполнение данной операции. После присвоения номера соглашение передается залогодержателю.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка

Образец заполнения этого соглашения доступен на многих интернет-ресурсах, поэтому проблем с его написанием возникнуть не должно. Кроме того, в любом банке, который предоставляет услуги по ипотечному кредитованию, также можно найти образец. Но более разумно будет все-таки обратиться к кредитному специалисту за помощью при оформлении: банковский служащий не только правильно заполнит документ, но и проконсультирует по всем вопросам, которые могут возникнуть в процессе его составления.

Что делать, если в закладную нужно внести изменения

Может так сложиться, что со временем понадобится внести изменения в документ (например, в случае реструктуризации суммы задолженности). Чтобы это зафиксировать, сторонам нужно будет заключить новое соглашение — договор об изменениях. И уже в нем будут вноситься все правки и условия, которые изменились. Этот договор также подлежит обязательной регистрации.

Банк передал закладную — что изменится для заемщика

Закон не запрещает банку передавать права по вашей закладной какой-либо третьей кредитно-финансовой организации. В роли подобных организаций могут выступать:

• Любой банк Российской Федерации;
• Международный банк;
• Оффшорный фонд;
• Банк любой страны мира.

Передавать права позволяется любое количество раз до тех пор, пока не будет погашен кредитный долг. Но заемщику при этом волноваться не стоит, потому что:

• Во-первых, банк всегда обязан уведомлять заемщика о том, что права по закладной будут переданы/проданы другому юридическому лицу;
• Во-вторых (и это самое главное!), любая передача документов никоим образом не отразится на плательщике кредита, потому что изменять условия сделки после ее подписания попросту незаконно.

В случае продажи на документе ставится отметка с указанием наименования нового владельца, а также оснований, которые послужили поводом для переуступки прав.

Документ утеряли — что делать

До выплаты полной суммы кредита закладная хранится в банке, и только после окончательного расчета документ в обязательном порядке передается заемщику. При этом на закладной обязательно ставится отметка о том, что вся сумма кредита погашена, подпись представителя банка и печать. После того как документ был получен на руки, плательщику нужно предоставить его в органы государственной регистрации недвижимости, чтобы оттуда убрали все данные о кредите. После этого залогодатель уже не вправе предъявлять никаких финансовых требований к заемщику.

Если же закладная была утеряна, то залогодатель оформляет дубликат документа — это делает сам банк, от заемщика в таком случае нужна только его подпись. Но в любом случае документ нужно тщательно перечитать, чтобы избежать возможного несоответствия с оригиналом.

На что обратить особое внимание при оформлении закладной

Чтобы избежать в будущем некоторых неприятных неожиданностей в виде внезапно увеличившейся суммы по ипотеке, нужно всегда очень внимательно изучать все документы до их подписания. Что может добавиться:

• Сумма комиссии за оформление закладной (обычно ее размер составляет полтора процента от суммы кредита). Некоторые банки устанавливают фиксированную стоимость на эту услугу. Важно знать: заемщик всегда вправе отказаться от выплаты этой суммы, но тогда нужно быть готовым к тому, что банк может повысить ставку по кредиту (примерно на 0,5%);
• Сумма обязательного ежегодного страхования залогового имущества (квартиры);
• Иногда банки настаивают и на обязательном страховании жизни заемщика — и здесь заемщик имеет право отказаться, но банк и в этом случаем имеет право повысить процент по базовой ставке кредита (в среднем повышают на 1%).

Заемщику стоит отдавать себе отчет, что любой кредит — это довольно тяжелое финансовое бремя, требующее тщательного планирования своих расходов в течение длительного времени (10,15, 20 лет), поэтому решение об ипотеке должно быть взвешенным.

На каких условиях и кому можно получить ипотеку от Сбербанка по программе «Молодая семья», вы можете узнать здесь