Военная ипотека: условия предоставления

Ни для кого не новость, что приобретение недвижимости за собственные накопленные средства представляется возможным далеко не каждому. Особенно сложно приобрести собственное жилье работникам государственных структур, находящихся на бюджетном обеспечении. Одной из самых уязвимых категорий бюджетников, помимо врачей и учителей, считаются военнослужащие.

Данная категория граждан, отдавая свою жизнь службе на благо государства, нередко испытывает трудности с покупкой жилплощади. Ведь в процессе прохождения службы накопить на квартиру своими силами крайне сложно, а при выходе на пенсию и вовсе становится невозможным.

Описание ипотечной программы для военных

Понимая всю сложность сложившейся ситуации, наше государство разработало в 2004 году специальный законопроект о накопительной ипотечной системе (НИС), цель которого состоит в обеспечении военных жильём за счёт государственных дотаций. Данная программа господдержки получила известное название военная ипотека.

Благодаря поддержке со стороны государства, у военнослужащих появилась уникальная возможность покупки собственного жилья в кредит. При этом первоначальный взнос по займу зачисляется на счёт военнослужащего в форме специальной государственной субсидии, в то время как дальнейшие ежемесячные выплаты производятся из бюджета Минобороны.

Таким образом, военный по факту не производит никаких выплат из собственных средств за оформленную ипотеку, поскольку эту задачу на себя берёт государство, осуществляя погашение задолженности по кредиту за счёт федеральных дотаций.

Кто может рассчитывать на субсидию

Следует отметить, что воспользоваться государственной дотацией могут не все военнослужащие. Данная программа доступна лишь следующим категориям граждан.

• Претендовать на оформление субсидии могут военные, которые проходят службу по длительному контракту. Причём в расчет берется второй и последующие контракты, начиная с 2005 года.
• Рассчитывать на поддержку государства могут военные в запасе, которые согласились на продление службы на контрактной основе.
• Военная ипотека доступна выпускникам, которые получили звание по окончании учёбы в военном ВУЗе.
• Служащие, которые успели заключить первый контракт и получили звание офицера.
• Военные, которые прошли подготовку на профессиональном уровне и получили звание в промежутке между 2005−2008 годами.
• Рассчитывать на дотацию могут служащие, которые были уволены со службы по причине плохого здоровья либо по выслуге лет. В остальных случаях увольнения государственная субсидия не предоставляется.
• Также на ипотеку могут рассчитывать только те граждане, которые были зарегистрированы в программе не ранее 2005 года.
• Служащие, которые были переведены на другое место службы.
• Военные из структур, которые по объективным причинам были расформированы. Исключение составляет лишь гражданский персонал.
• Более того, получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут те служащие, у которых был прерван контракт по независящим от них причинам.
• Обзавестись жильём могут военные, которые прослужили по контракту не менее трёх лет и получили звание.
• Рассчитывать на господдержку могут члены семьи военного, погибшего при выполнении задания.

Важно отметить тот факт, что в момент увольнения служащего обязательно учитывается его выслуга лет. Причём если она достигает двадцати лет и выше, то все накопления сохраняются. На получение кредита никак не влияет семейное положение служащего или наличие у него в собственности другой недвижимости. Единственный важный момент, который учитывается при принятии решения — это служба по длительному контракту.

Лица, прослужившие более трёх лет, по своему усмотрению могут в любое время вступить в программу ипотеки для военных. В данной программе можно принять участие только на добровольной основе.

Условия предоставления ссуды

Перед тем как воспользоваться ипотекой для военнослужащих, необходимо разобраться в основных условиях, на которых она предоставляется.

• Главное условие, соблюдение которого является обязательным, заключается в подписании контракта с Минобороны Р. Ф. на длительный срок. Период службы должен составлять три года и более.
• Военнослужащий обязательно должен являться участником НИС и иметь индивидуальный накопительный счёт в системе.
• Все сделки с недвижимостью, приобретаемой по ипотеке, осуществляются в отечественной валюте.
• Предельная сумма кредита по военной ипотеке не должна быть выше восьмидесяти процентов от оценочной стоимости приобретаемого жилья.
• Данная программа господдержки распространяется на различные типы жилья: дома, квартиры, коммунальные квартиры и т. д.
• Дотация предоставляется не в форме наличных денежных средств, а в безналичной форме. То есть средства перечисляются с федерального бюджета на банковский счёт служащего.
• Начисление субсидии на индивидуальный счёт контрактника производится каждый последующий месяц в размере 1/12 от суммы ежегодной денежной дотации, определяемой банком.
• Первоначальный взнос по ипотеке и ежемесячные суммы отчислений по ней производятся за счёт средств государственной дотации.
• Приобрести жильё в ипотеку можно в любом регионе РФ.
• Служащий может приобрести жильё как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
• Чтобы принять участие в программе, служащий должен подать письменное заявление вышестоящему руководству по месту прохождения службы. После чего все данные о заявлении помещаются в специальный реестр, а контрактнику заводится индивидуальная карта. Командование обязуется передать списки претендентов на льготное жильё в Департамент жилищного обеспечения, где служащему присваивается регистрационный код и открывается личный счёт, на который в последующем будут переводиться средства.
• Перед тем как контрактник сможет воспользоваться дотацией, должно пойти три года и более с момента его регистрации в госпрограмме. До этого момента все средства продолжают накапливаться на его персональном счёте.
• Важно отметить, что размер военной ипотеки является одинаковым, независимо от места проживания служащего и региона, где он проходит службу.
• Что касается индексации размера ипотеки, то в 2018 году она касается только текущих выплат за данный год. Поэтому на платежи, которые были ранее начислены, индексация не распространяется.
• Максимальный период, на который можно взять ссуду, составляет двадцать пять лет. Некоторые банки ограничиваются сроком в пятнадцать лет.
• Оформляемое в кредит жильё подлежит обязательному страхованию. Более того, данная недвижимость остаётся в качестве залогового имущества для банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
• Если у служащего есть возможность, он может досрочно погасить ипотеку.
• Минимальный размер первоначального взноса по военной ипотеке составляет не менее десяти процентов от оценочной стоимости жилья.
• Средняя ставка по ипотеке в банках колеблется в среднем от 10 до 12 процентов годовых.
• Максимальная сумма военной ипотеки в этом году составляет 3 млн рублей. Однако ее размер напрямую будет зависеть от суммы накоплений военного, его персональных параметров и кредитной политики банка.

Если военнослужащий будет уволен, он должен вернуть ипотечные средства в течение ближайших десяти лет.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить кредит, контрактнику необходимо будет подготовить следующий перечень необходимых справок и документов:

• паспорт и его ксерокопия;
• заявление на имя командующего воинским подразделением о предоставлении займа на получение военной ипотеки;
• оригинал и ксерокопию свидетельства участника НИС;
• копия всех страниц военного удостоверения служащего;
• свидетельство о браке или о его расторжении (если таковое имеется);
• заверенное у нотариуса письменное соглашение второго супруга о согласии на покупку недвижимости в кредит и передаче её в качестве залога банку;
• письменное согласие военнослужащего на возможность обработки банком его персональных данных с последующим внесением в реестр;
• свидетельство о рождении детей (если они есть);
• анкета-заявка в выбранный банк;
• все документы на приобретаемое жильё (справки с БТИ, ЖЭК, свидетельство о праве собственности на недвижимость нынешнего владельца жилья и т. д. );
• копии всех активных страниц паспорта владельца недвижимости, которую планируется приобретать;
• письменный акт независимой оценки общей стоимости приобретаемого жилья;
• если в приобретаемом жилье имеются другие зарегистрированные лица, в частности, несовершеннолетние — письменное согласие на продажу, а также разрешение из органов попечительства.

Все справки и документы обязательно должны предоставляться как в оригиналах, так и в ксерокопиях.

Размер военной ипотеки

Итак, предельный размер кредита не может превышать 3 миллиона рублей. Проще говоря, служащий может приобрести жильё за счёт государственных дотаций в пределах данной суммы. Если же стоимость приобретаемой в кредит недвижимости окажется больше этой суммы, контрактнику придётся выплачивать разницу за свой собственный счёт.

Окончательная сумма кредита, на которую может рассчитывать заёмщик, всегда рассчитывается в персональном порядке. При этом учитывается несколько факторов:

• Платёжеспособность заёмщика.
• Размер предлагаемой банком процентной ставки.
• Период кредитования.
• Оценочная стоимость приобретаемого жилья.
• Сумма первоначального взноса по займу.
• Вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Кроме того, рассчитать размер ссуды всегда можно на онлайн-калькуляторе, который предлагается банками. Найти его всегда можно на официальном сайте выбранного кредитора.

Банки, работающие с военной ипотекой

На самом деле в стране небольшое количество банков, работающих по данной программе. К самым популярным банкам относятся государственные финансово-кредитные организации с высоким уровнем доверия и лояльными условиями кредитования.

• Сбербанк — один из самых крупных банков РФ, имеющий множество филиалов по всей стране. Работает на гибких условиях: первоначальный взнос составляет 20%, ставка по займу от 11,75 % годовых, период кредитования 20 лет. Предоставляет ссуды на покупку различных типов жилья в любом регионе страны.
• Более длительный период кредитования можно получить в Газпромбанке. Здесь он может достигать до 25 лет включительно. Есть возможность покупки жилой площади в новостройках и строящихся объектах. Также широко распространена покупка готового жилья на вторичном рынке.
• На максимальную сумму займа можно рассчитывать в банке Зенит. Предлагаемая годовая ставка здесь варьируется от 10−12.5 %. Минимальный первоначальный взнос составляет всего 10%от суммы покупки. Кредитное учреждение предлагает дополнительные кредиты на лояльных условиях — сумма до 1 миллиона под 13,5 %.
• Что касается Россельхозбанка, то для него обязательным требованием к заемщику является страхование приобретаемой недвижимости. Однако кредитор предлагает контрактникам продленный период кредитования, который составляет 22 года. Что касается размеров ссуды, то он напрямую будет зависеть от вида покупаемой недвижимости.
• Не менее крупное финансово-кредитное учреждение, имеющее высокий уровень доверия среди населения — банк ВТБ 24. Здесь кредитор устанавливает сугубо индивидуальные условия кредитования для каждой категории военнослужащих. Но одним из неизменных условий всегда остаётся возраст заёмщика, который не должен превышать 45 лет. Ставка по ссуде составляет всего 12,1 %. Есть возможность оформления дополнительного займа до 3 миллионов под 7- 15,5 % годовых.

Следует отметить, что каждый отдельный банк предлагает персональные условия кредитования. Однако у всех кредитных организаций существует одно неизменное условие относительно первоначального взноса, который не может быть менее 10%.

Государственная поддержка позволяет обеспечить собственным жильём военных, несущих службу на благо государства. И хотя это уникальная возможность в кратчайшие сроки обзавестись собственной крышей над головой, данная программа имеет некоторые недостатки.

Так, к примеру, получить возможность использовать дотацию можно только после трех лет службы и вступления служащего в проект. Кроме того, льготы действуют только во время прохождения военной службы, а после увольнения государство прекращает переводить средства на счёт служащего. Что касается банков, то они вправе в любой момент изменить условия сделки, увеличив ставку или сократив сроки кредитования, если военный был уволен со службы. Ведь в данном случае уже ни банк, ни государство не выступают гарантами для заёмщика.

В любом случае у этой программы есть свои достоинства и недостатки, о которых лучше всего узнать своевременно, перед как решиться на получение ипотеки.