Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Покупка квартиры в ипотеку является достаточно серьезным решением для каждого человека. Все дело в том, что вам придется связать себя финансовыми обязательствами перед банковской организацией на протяжении долгих лет. Да и к тому же в нашей стране экономическая ситуация далеко не всегда бывает стабильной. И особенно обидно, когда спустя какое-то время, Сбербанк снижает ставки по ипотеке, а заемщик по-прежнему платит те проценты, которые банк установил изначально. Так, предусмотрено ли снижение ставки по ипотеке в Сбербанке? Существуют ли условия позволяющие добиться снижения выплаты?

Основные способы, позволяющие снизить ставку по ипотеке

Сбербанк понизил ставку по ипотеке, и установил фиксированную ставку равную 13,45%. Соответственно банк начал предлагать своим клиентам новые специально разработанные программы. Одна из которых — это помощь государства со ставкой 11,4%. Другая программа направлена на поддержку молодых семей и имеет не менее привлекательные условия.

Снижение процентных ставок по ипотеке

Чтобы получить кредит с пониженной ставкой, вы можете воспользоваться любым из следующих предложений:

• Рефинансирование займа в другом банке
• Осуществление рефинансирования в этой же банковской организации.
• Участие в государственных программах.
• Осуществление реструктуризации ипотеки, изменив параметры.
• Если же повышенные ставки были установлены неправомерно или с вас брали незаконно дополнительные сборы, тогда остается только обратиться в суд.

А теперь мы рассмотрим более подробно каждый из вышеперечисленных способов, позволяющих снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк не предусматривает специально рефинансирование собственных кредитов, но, несмотря на это сделать это все-таки можно. Клиенту выгодно получить рефинансирование именно в той банковской организации, где он оформлял кредит по той причине, что ему не нужно будет вновь заниматься оценкой жилья, оформлением бумаг, страховки и прочее. Таким образом, вы сможете сэкономить приличную сумму, и к тому же не вложить ни копейки.

Уменьшаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке: рейтинг выгодных предложений

Если процентная ставка в другой финансовой организации существенно ниже, чем в Сбербанке, то вы сможете сэкономить на данной операции, так как оформление обойдется вам в ту же сумму, как и получение новой ипотеки. Здесь необходимо подсчитать выгоду при рефинансировании ипотеки в другом банковском учреждении.

В некоторых случаях можно сэкономить приличную сумму, даже если ставки отличаются всего лишь на 1%. В таком случае сумма может достигать до 240 тысяч с 2 миллионов взятых в ипотеку.

Реструктуризация

Снизить в Сбербанке процент по ипотеке можно при помощи реструктуризации. Причем делается это достаточно легко. Для этого необходимо подать заявку на изменение условий и параметров по займу. Обратите внимание, что при уменьшении срока процентная ставка также уменьшится. Но при этом увеличится ежемесячный платеж. Поэтому такой вариант подойдет только тем семьям, у кого увеличился ежемесячный доход.

В качестве примера можно взять следующие данные: возьмем 4 миллиона рублей сроком на 15 лет. Процентную ставку менять нельзя, потому что она фиксированная, и это указывается в договоре. Но при этом вы имеете право увеличить сумму регулярных платежей. Даже если вы будете платить ежемесячно хотя бы на 500 рублей больше, сможете сэкономить неплохую сумму.

Для осуществления реструктуризации ипотечного займа вы должны обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. Также вы должны представить бумаги, подтверждающие увеличение ежемесячной заработной платы. К таким документам относятся:

• Справка 2-НДФЛ.
• Постановление о должностном повышении.
• Справка о получении пенсии, выписки со счетов и так далее.
• Изменение договора в части обеспечения обязательств

Как можно снизить ставку по ипотечным процентам за счет изменения обеспечения обязательств? Сделать это можно любым удобным для вас способом:

• Предоставить поручителя, выступить которым сможет как физическое, так и юридическое лицо.
• Заключение договора о страховании недвижимого имущества, личности и права на недвижимый объект.
• Предоставление банковской организации залога в качестве дополнительной недвижимости.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Для банка в первую очередь очень важно максимально снизить все возможные риски. Поэтому предоставляя дополнительную гарантию, он готов снизить ставку по ипотеке. Но сделать он это сможет только в том случае, если в договоре прописан пункт, на основании которого банк может изменить условие заимствования. В этом случае вы имеете право воспользоваться этим беспрепятственно в любой момент.

Частичное досрочное погашение долга

Снизить ставку можно также путем частичного досрочного погашения задолженности. А остатки средств вы можете направить на уменьшение срока выплаты либо на снижение суммы ежемесячной оплаты. Первый вариант окажется наиболее выгодным, так как уменьшится основной долг, а выплата по процентам останется прежней. Чтобы понять, как работает данный принцип достаточно взглянуть на платежный график по ипотеке.

Как снизить ставку по ипотеке при помощи государственных программ

Молодые семьи могут в значительной степени снизить платежи по ипотеке. Для этого потребуется представить банку справку 2-НДФЛ — чтобы подтвердить свои доходы. В некоторых банковских учреждениях необходимо заполнить собственные формы. Что касается Сбербанка, то он предоставляет возможность своим клиентам выбрать любой способ.

Произвести рефинансирование ипотеки после рождения ребенка можно в банке, где вы и оформляли ипотеку, так и в любом другом. Если речь идет о многодетных семьях, то для них предусмотрены особые условия кредитования.

Для молодых семей, в которых одному из супругов не исполнилось более 34 лет, разработана специальная государственная программа. Преимущества ее заключаются в следующем:

• Снижена годовая процентная ставка.
• В качестве созаемщиков могут выступать родители супругов.
• Первый взнос может достигать 10%.
• Предоставляется возможность отсрочки погашения платежа сроком до 3 лет.

Материнский капитал — это еще один вид материальной поддержки для молодых семей. С его помощью вы сможете погасить часть ипотечного займа. Соответственно, снизите срок по выплате ипотеки или уменьшите размер ежемесячного платежа.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Если вы уже дано задаетесь вопросом о том, каким образом можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке, то в первую очередь нужно обратиться в тот банк, где вы оформляли кредит. Если вам откажут, то вы можете обратиться в другое финансовое учреждение для перекредитования либо вы вправе обратиться в суд.

По каким причинам вам могут отказать в рефинансировании

В большинстве случаев процедура по оформлению нового ипотечного займа не вызывает никаких проблем и противоречий. Но возможны исключения.

Обратившись с целью рефинансирования в новый банк, клиент должен пройти проверку на платежеспособность. При этом хорошая кредитная история в других банках учитываться не будет. Также проверка коснется и недвижимого объекта, который вы предоставите в залог. Причем не будет иметь никакого значения, если проверка уже была осуществлена другим кредитором.

После проведения проверки банковская организация вынесет собственное решение. И, обратите внимание, что оно не всегда может быть положительным. В этом случае вам никто не возместит затраты, которые могут достигать порядка 10 тысяч рублей. Сумма хоть и относительно небольшая для ипотеки, но вы должны учитывать такой риск.

Что нужно знать при рефинансировании ипотеки

Для начала вы должны обратиться в банк, где и оформляли кредит и написать заявление. Сейчас практически все крупные кредитные организации предоставляют услугу рефинансирования, в том числе и Сбербанк. После того как заявление будет рассмотрено, вы сможете получить уменьшение срока выплат и ежемесячный размер выплат. Дополнительно вы также можете сменить валюту.

Как снизить ставку по ипотеке

Если рефинансирование будет производиться в одном банке, то лучше всего придерживаться следующего плана:

• Постарайтесь выяснить необходимую информацию о политике банковской организации (например, какие в будущем ожидаются программы по снижению ставок).
• Детально ознакомьтесь с действующим договором.
• Заполните бланк заявления на рефинансирование.

При положительном ответе банка, заемщик обязуется принять новые условия по договору. Такой вариант считается наиболее удобным.

Однако очень часто банковские организации не идут навстречу своим клиентам и даже не объясняют причину отказа. В подобном случае вы можете обратиться в другое финансовое учреждение либо к брокеру для получения займа. В основном такой способ считается более популярным, так как заемщик очень редко встречается с какими-либо препятствиями.

Обращение в суд

Если банком были нарушены условия договора, и он увеличил ставки либо назначил комиссии и при этом не уведомил вас об этом, решить подобную проблему вы сможете, обратившись в суд. Но при этом вы должны понимать, что вам придется оплатить услуги юриста, которые сейчас стоят не дешево. К тому же в любой банковской организации работают свои юристы, которые смогут обосновать любое свое действие. Поэтому, если вы решили обращаться к юристу, то отдавайте предпочтение наиболее опытному.

А самое главное, вы должны быть готов к тому, что эта процедура может затянуться далеко не на один месяц. И какими бы невыносимыми ни были условия кредита, отказываться от их выполнения ни в коем случае нельзя. В таком случае клиент нарушит договор, и суд решение примет не в его пользу.

Как проходит процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать здесь