На языке юриста «обременение» — это мероприятие, которое направлено на ограничение свободы субъекта, а также на уменьшение возможностей этого субъекта в изменении состояния. К данной характеристике относится недвижимость, находящаяся под залогом. А после погашения ипотеки как снять обременение?
Ипотечное заимствование дает возможность приобрести жилье на заемные деньги, однако передается в банк под залог. При совершении такой сделки, заключается ипотечный договор и договор купли-продажи, после чего недвижимость перерегистрируется на другого собственника (владельца) и получает статус обременения.
К таким сделкам подобные условия применимы по отдельным причинам. Но чтобы в будущем у покупателя в случае продажи недвижимости, которая когда-либо находилась под залогом, не возникало проблем со стороны третьих лиц, обременение необходимо снять, так как согласно статье 11 Федерального Закона №102 оно не дает собственнику возможности выполнять необходимые ему операции без согласия банка (залогодержателя).
К таким операциям относятся: продажа объекта; сдача недвижимости в аренду, в случае если иное не было предусмотрено договором (ипотеки); реконструкция помещения, в том числе и перепланировка; изменение стоимости недвижимости; передача объекта в залог и др.
Во избежание любых махинаций с жильем, находящемся под залогом, введена регистрация всех ипотечных договоров, о чем говорит статья 10 Федерального Закона №102, а также регистрация прав собственности и обременения.
Как снять обременение с квартиры?
Важно понимать, что в этом случае необходимо выплатить весь долг ипотечного кредитования по недвижимости, находящейся под залогом (в том числе процентов и прочих платежей). Это можно делать по графику платежей или путем досрочного погашения. В остальном же нужно действовать согласно действующего законодательства и установленного порядка.
Разберем подробнее как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.
Чтобы освободить квартиру от залога, находящуюся в ипотеке, нужно собрать необходимые сведения (документы) и предоставить их в государственные регистрирующие органы. Данные сведения являются свидетельством о выполнении всех необходимых обязательств перед залогодержателем (кредитором) и считаются основанием для снятия обременения.
Как правило, последний платеж, подтверждающий выплату кредита дает право получить от залогодержателя следующие документы:
- письменное уведомление о выполнении всех обязательств по ипотечному договору;
- выписки по ссудному счету о регулярной оплате и движению платежей;
- закладную с подтверждением выполнения обязательств;
- доверенность от банка на заемщика о праве предоставления интересов банка.
Банк обязан предоставить эти финансовые документы с момента получения последней оплаты за квартиру по ипотеке. После того как документы от залогодержателя будут получены, нужно подготовить пакет документов для освобождения квартиры от ипотеки в Росреестре. Росреестр является главным органом, осуществляющим учет недвижимости в ипотеке.
Перечень необходимых документов для Росреестра:
- свидетельство, подтверждающее право собственности на квартиру;
- закладная (в случае если оформлялась), имеющая отметку кредитора (залогодержателя) о выполнении обязательств по ипотечному договору;
- удостоверение личности собственника (залогодателя);
- заявление о снятии обременения;
- чек (платежный документ) об оплате госпошлины в случае если будет выдаваться новое свидетельство о недвижимости, исключающее любые пометки о том, что жилье находилось в залоге.
- оригинал и копия ипотечного договора.
Заявление следует подавать по месту регистрации в региональное отделение Росреестра.
Если ипотечный договор был прекращен по судебному решению, то в соответствии со ст. 25 Федерального Закона (ФЗ №102) никаких других документов, кроме заявления, закладной и решения суда не требуется. Как показывает практика, не принимается заявление на обременение, если собственником квартиры не предоставляется оригинал ипотечного договора, письмо из банка и прочие документы.
Стоит учитывать, что в каждом регистрирующем органе внедрены свои требования к предоставлению тех или иных документов, поэтому лучше уточнить перечень необходимых документов в отделении Росреестра, а после этого записываться на прием.
Снятие обременения по ипотеке в Сбербанке
Стоит иметь в виду, что не все банки выдают документы заемщику о выполнении его обязательств, а выписки из ссудного счета могут предоставить не так быстро как хотелось бы.
В Сбербанке данная услуга упрощена и документы такого характера формируются оперативно и бесплатно. Заемщику достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка, где предоставляются услуги финансовой организации и предъявить паспорт и копию договора об ипотеке. Написать заявление о выдаче необходимых документов и по истечении двух недель, явиться за их получением, предварительно получив приглашение в многофункциональный центр, где проходят процедуры окончания сделок.
В данном центре составляется заявление в Росреестр и собственник квартиры или любой другой недвижимости спустя три дня получает документ, свидетельствующей о погашении прежней регистрации недвижимости, находящейся в ипотеке (снятии обременения).
Сроки
По Федеральному Закону ФЗ №264 сроки изменения сведений о статусе объекта недвижимости (квартиры) составляют три рабочих дня. Регистрационная запись о нахождении квартиры в ипотеке погашается, что дает возможность возобновить права на необходимые собственнику операции, которые были недопустимы во время обременения.
В случае получения нового свидетельства на недвижимость, срок предоставления документа Регистрационной палатой увеличивается до пяти дней.
На сроки снятия обременения может также повлиять самостоятельное обращение клиента, действующего еще и от лица кредитора на основании доверенности. При необходимости, регистрирующие органы запрашивают дополнительную документацию и получить решение можно будет через три недели, так как только четырнадцать дней, согласно установленным нормам, полагается на предоставление запрашиваемых документов.
Банк обязан подготовить документы в течение двух недель. В некоторых банках срок может быть до тридцати дней.
Госпошлина
При оформлении нового свидетельства на недвижимость, в котором не будет записей о том, что квартира находилась в залоге, необходимо заплатить госпошлину. В данном случае снятие обременения с квартиры может обойтись в 350 рублей, притом что это цена за свидетельство. Если новое свидетельство не нужно собственнику, данная госуслуга оплаты не требует, а в старом документе на недвижимость проставляется отметка о том, что обременение с квартиры снято.
Возможные сложности в снятии обременения по ипотеке на квартиру
Как показывает практика сложности возникают в основном с процедурами банковского характера. Нередко заявитель обращаясь в банк за документами после погашения последней задолженности, сталкивается с вопросами, касающимися неполного погашения долга, о чем впоследствии его уведомляют банковские работники.
В банке заявителя предупреждают о том, что запрашиваемые документы могут быть предоставлены примерно через месяц, при этом руководствуются собственными регламентами. Как правило, это время используется банком для тщательной проверки исполнения всех обязательств со стороны заемщика.
В случае досрочного погашения задолженности срок прекращения ипотечного договора исчисляется датой ближайшего платежа, а не днем, в который была произведена последняя оплата. Поэтому для данных платежей существует обязательное условие: подача заявления предварительно (за тридцать дней) до полного расчета.
Для того чтобы избежать проблем при закрытии ипотеки, юристы советуют посетить банк в целях уточнения нюансов данной процедуры. Часто преградой является невыплата всей суммы по страховке.
В том случае, если банк по каким-либо причинам отказываться прекращать ипотеку и требует внесения дополнительных денежных средств или же предъявляет претензии, которые ничем не обоснованы, вопрос лучше всего решать в судебном порядке.
Дополнительная информация! Снять обременение по ипотеке можно при использовании любых средств в выплате задолженности перед кредитором. Использовав материнский капитал в целях погашения кредита за квартиру, находящуюся в ипотеке, собственник также получает право освободить недвижимость от залога.
Существуют организации, занимающиеся непосредственно юридическим сопровождением сделок, касающихся ипотеки (снятием обременения на недвижимость). Если на занятие этим процессом у собственника нет времени или возможности, подготовить и подать необходимые документы заемщику помогут сотрудники этих организаций.
Какие банки и на каких условиях дадут ипотеку на комнату, узнайте об этом здесь