Покупка жилплощади за счет ипотечного кредита является сложной задачей для жителей России с небольшим доходом. С целью облегчения участи заемщиков, в РФ была введена программа господдержки ипотечников. Сейчас нас интересует вопрос «будет ли продлена ипотека с господдержкой?» Но для начала определимся, что это за программа.
Ипотека с господдержкой — это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России. То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается. Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой?
Будет ли продлена ипотека с господдержкой?
Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень. Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту. Этот год был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.
Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию. Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие. Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.
Пакет документов
Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.
Пакет документов включает в себя:
выписка из домовой книги- справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
- справки о з/п в форме 2 НДФЛ
- заверенные копии трудовых книжек с места работы
- сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
- документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья;
- сертификат материнского капитала (если он применяется)
- военный билет (при наличии).
Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.
Варианты государственной поддержки:
- В виде возмещения банку части процентной ставки.
- В виде субсидии для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банковской организацией или для первоначального взноса по ипотеке.
- Предоставление льготных условий для приобретения жилплощади.
Условия получения ипотеки с господдержкой
Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:
- граждане, признанные в местной администрации нуждающимися в жилье и поставленные на очередь.
- семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м, представители бюджетных сфер деятельности.
Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие сейчас, и их особенности.
Пять выгодных программ господдержки
Ипотека под материнский капитал. Сертификат маткапитала, который выдается при рождении второго и последующих детей, дает право оплатить первоначальный взнос или погасить имеющуюся ипотеку. На размер материнского капитала составляет 453 027 рублей. Уже есть информация о том, что планируется его продление, т. к. эта помощь позволила большинству семей улучшить условия проживания.
Социальная ипотека. Оформляется с той или иной поддержкой государственного бюджета. А в каком размере – зависит от того, под какую категорию льготников вы попадаете. По сути, социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.- Военная ипотека. По данной программе ипотеку за военного оплачивает государство. А также у военнослужащего есть спецсчет, на который регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
Ипотека для «молодой семьи». В некоторых банках есть программа господдержки «Молодая семья» (например в Сбербанке и Россельхозбанке). Эта программа позволяет уменьшить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить заем под низкий процент. Чтобы стать участником этой программы, в семье должен быть ребенок, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. С помощью программы «Молодая семья» можно получить субсидию от государства 35% от стоимости жилья на первоначальный взнос.
Реструктуризация ипотеки. Также действует программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по постановлению 373. В рамках этой программы ипотечные заемщики, которые признаются нуждающимися, имеют право списать 20 или 30% ипотеки с помощью государственных средств, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.
Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).
Правила для получения льготного ипотечного займа
В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:
годовая ставка – до 12,0%.- максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
- кредит выдается только в российской валюте.
- выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
- минимальный размер стартового взноса – от 20,0%.
- ограничение максимального кредитного займа в 3 млн рублей для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
- предусмотрено привлечение максимум четырех созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
- для погашения займа возможно использование сертификата «Материнский капитал».
- покупаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть обязательно застрахована.
Социальная программа подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.
Реализация программы господдержки происходит 3 способами:
- Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
- Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
- Субсидирование первоначального взноса.
Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека; 48 — на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.
Банки-участники господдержки
Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.
Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:
«Россия»- «Бинбанк»
- «Росбанк»
- «Промсвязьбанк»
- «Банк Москвы»
- «Национальный Клиринговый центр»
«Альфа-банк»- «Россельхозбанк»
- «ФК Открытие»
- «Газпромбанк»
- «ВТБ 24»
- «Сбербанк РФ»
Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, предусмотрена до конца текущего года и будет продлена. Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования. Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья.
Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий
- Собираем все необходимые документы.
- Выбираем банковскую организацию.
- Выбираем жилье.
- Оформляем кредитный договор.
- Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.
Можно с уверенностью сказать, что у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами господдержки. Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.
Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем. Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.
