Ипотечный заем выделяется на довольно длительный срок, и с течением времени могут появиться более перспективные способы погашения кредита. Именно в этом случае поможет рефинансирование кредита. Рефинансированием называется новый заем, который оформляется на более выгодных условиях, чем существующий. Новым займом погашается существующая ипотека, и таким образом осуществляется перекредитование.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита
Конечно, как и большинство финансовых операций, такой заем имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы рефинансирования ипотеки.
Зарплатные клиенты Сбербанка в этом случае получают пониженную комиссию за перевод, если кредит оформлен в стороннем банке.- Ежемесячный платеж уменьшается, а это очень существенно влияет на семейный бюджет.
- В большинстве случаев процентная ставка снижается.
- Рефинансирование может быть устроено таким образом, чтобы объединить несколько займов в один. Это уменьшает проценты по кредитам, поэтому ежемесячный платеж будет меньше.
- Можно ли перевести ипотеку в другой банк? Можно, это и есть одно из условий перекредитования.
Минусы рефинансирования ипотеки.
Рефинансирование ипотеки и сокращение кредитного договора на более короткое время может привести к увеличенной сумме ежемесячного платежа, поэтому это не всегда будет благоприятно для семейного бюджета.- Также из-за изменения сроков займа перекредитование ипотеки в Сбербанке может привести к увеличению переплаты по кредиту.
- Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка приведет к оплате дополнительных услуг, а это могут быть существенные суммы.
- Совмещая несколько кредитов с ипотекой, необходимо помнить, что срок некоторых займов существенно увеличится. А ведь в первоначальном графике они закончились бы гораздо раньше.
- В случае рефинансирования пропадает возможность имущественного вычета и возмещения процентов.
Рефинансирование ипотеки
Такой кредит выдается на погашение ранее оформленного займа. Причем заем может быть получен в любом другом банке. Важным условием такого кредита является то, что существующий заем должен быть оформлен на строительство или приобретение жилья на территории России. Новый заем может быть не больше 80% от общей стоимости приобретаемого имущества.
В таком случае процентная ставка равна 12,25% годовых. А срок кредита может увеличиться до 30 лет. Минимальный размер кредита равен 500 тысячам рублей, а вот максимальный может доходить до 5 миллионов рублей.
Конкретные данные по стоимости ссуды, ежемесячных платежах и переплатах можно узнать, используя калькулятор. На официальном сайте Сбербанка имеется онлайн-калькулятор, которым может воспользоваться любой желающий.
В один пакет рефинансирования может входить до 5 других кредитов. На рефинансирование других кредитов Сбербанк может выделить до 1,5 миллионов рублей.
Условия оформления
Также ко всем клиентам выдвигаются обычные требования:
Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет, клиенты другого возраста не смогут перекредитоваться.- На момент оформления кредита заемщик должен проработать не менее 6 месяцев. Также учитывается последний стаж работы за последние 5 лет, он не должен быть меньше 1 года.
- Приобретаемое имущество должно включаться в залог. Имущество должно быть официально оформлено. Если недвижимость числится в залоге у стороннего кредитора, то она должна быть передана в залог Сбербанку в течение последующих 2 месяцев. Если же имущество еще не достроено, то ипотечный заем может оформляться в залог имеющегося жилья.
- Также предыдущий заем не должен иметь просрочек за платежи как минимум на протяжении последнего года.
- Предыдущий заем должен быть оформлен не менее полугода назад, а до окончания кредитного договора оставалось не менее трех месяцев.
Документы требующиеся для подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита:
Если все необходимые требования соблюдены, то можно подавать заявку в Сбербанк и прилагать все необходимые документы:
- Заявление на перекредитование ипотеки в Сбербанке.
- Паспорт заемщика.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах.
- Документы на ранее оформленный кредит.
Когда все необходимые документы подготовлены, их передают в Сбербанк и ждут решение по выдаче займа. Решение о переаккредитации рассматривается в течение нескольких рабочих дней. В случае одобрения заявки необходимо будет подойти в отделение Сбербанка для оформления всех необходимых документов и заключении договора.
В некоторых случаях банк может принять отрицательное решение по поводу предоставления рефинансирования. Отказ в предоставлении ссуды может быть вызван наличием задолженностей или плохой кредитной истории. Также в кредите отказывают лицам, которые имеют судимость.
Несмотря на все плюсы и минусы программы рефинансирования ипотечных кредитов, необходимо подходить к каждой ситуации индивидуально и рассчитывать возможные варианты на конкретных займах, учитывая конкретный семейный бюджет. Тогда процедура рефинансирования способна значительно уменьшить количество переплаты и сэкономить семейный бюджет.
Чистая или свободная продажа квартиры, что означает этот термин, вы можете узнать здесь
