Прошли те времена, когда каждый рабочий мог получить жилье бесплатно. Сейчас, чтобы купить квартиру, большинству из нас необходимо взять кредит. Особенно если жилье покупается в крупном городе. И многие банки предлагают ипотеку для покупки недвижимости.
Особое внимание в этом вопросе государство уделяет молодым семьям. Есть некоторые программы, которые позволяют на особых условиях взять кредит молодожёнам.
В этой статье мы поговорим об ипотеке от Сбербанка. Банк выдаёт кредит под определённый процент.
Конечно, сумма займа немаленькая и выплачивать её придётся несколько лет. Но, с другой стороны, вы будете пользоваться собственным жильём.
Первым делом необходимо получить этот заём. Именно на этом этапе и возникает много проблем. В этой статье мы рассмотрим самые распространённые причины отказа в ипотеке от Сбербанка, а также поговорим о том, что при этом необходимо делать. Рассмотрим самые частые причины того, почему банк не хочет давать кредит.
Какие требования предъявляет Сбербанк к заемщику при выдаче ипотеки
Есть несколько основных требований, которые банк предъявляет к каждому претенденту на кредит. К таким требованиям относятся:
- Возраст. Взять кредит в банке может любой гражданин, которому исполнился 21 год. Стоит также отметить, что заёмщик должен уплатить последний взнос до того, как ему исполнится 75 лет;
- Постоянный доход. Клиент должен официально трудиться и его доход должен превышать пороговое значение для суммы, которую он хочет взять в кредит. Необходимо отметить, что по этой причине отказов не так много, но все же клиент должен трезво оценивать свою платёжеспособность.
- Нет и не было проблем с законом. Если клиент отбывал наказание за несоблюдение закона, то получить ипотечный заём в Сбербанке он не сможет. Исключением может быть только условное наказание.
Это основные требования, которые банк предъявляет к клиенту для получения ипотеки.
Частые причины отказа в ипотеке в Сбербанке
Теперь более подробно поговорим, почему Сбербанк отказал в ипотеке. Самыми распространёнными причинами отказа в ипотеке от банка являются:
- Неудовлетворительная кредитная история. Вашу кредитную историю могут испортить незначительные задержки по выплате прошлых кредитов. Задержки по выплате штрафов в ГИБДД, алиментов или неуплата налогов.
- Ненадёжное рабочее место, даже если вы работаете официально. К таким местам могут относиться сомнительные частные фирмы, магазины или бутики.
- Плохое здоровье клиента, одного из членов его семьи.
- Неправильно составленные документы для подачи заявки. В этом случае необходимо тщательно проверять каждую справку, которую вы берете в разных инстанциях.
- Возраст клиента. Кредит не выдаётся гражданам, которым не исполнился 21 года. Также не может быть выдан ипотечный заём гражданам, которые не смогут его выплатить до 75 лет.
- Фальсификация документов. Необходимо отметить, что банк тщательно проверяет все документы, которые вы предоставляете. И сможет выявить подделанный документ сразу же. Именно поэтому предоставляйте официальные документы.
- Не удалось подтвердить доходы. Справка о доходах должна соответствовать определенной форме, а не составленная в свободной форме.
- Обнаружилась судимость у клиента. В этом случае получить ипотечный заём не удастся. Если вы не предоставите доказательства, что судимость условная.
- Клиенту не удалось пройти собеседование. Такие ситуации тоже случаются. Если клиент не может ответить на те же вопросы сотрудников банка, которые он давал в письменной форме, заполняя анкету.
- Клиент или работодатель не выходят на связь с банком. Такая ситуация происходит после того, как банк уже одобрил ипотеку, но не смог дозвониться до клиента. Именно поэтому всегда нужно быть на связи, а также поставить в известность своего работодателя о возможном звонке из банка.
Сказать точно о том, как часто Сбербанк отказывает своим клиентам в выдаче ипотеки, нет возможности. Но, есть сведения, что частой причиной отказа является подозрения в мошенничестве.
По неофициальным данным 80% ипотечных кредитов выдаётся банком. Это хороший показатель. Но как быть с остальными 20% процентами. Ведь в их число могут входить не только мошенники, но и честные граждане, которые по своей неосторожности могли допустить какие-то недочёты.
Что делать, если отказали в ипотеке
В этой ситуации не нужно давать волю эмоциям. Не стоит кричать и выяснять причину отказа именно таким способом. Это не приведёт вас к положительному результату, а только усугубит проблему.
Также необходимо помнить, что Сбербанк имеет право не объяснять причину своего решения. Поэтому крики будут бесполезными. Лучше всего спокойно спросить у своего кредитного специалиста о причине отказа. В большинстве случаев специалисты отвечают на такие вопросы, если видят, что человек адекватно отреагировал на отказ.
Конечно же, многих граждан интересует вопрос о том, что можно сделать, если банк отказывает в ипотеке. В этом случае необходимо обратить внимание на причину такого решения. Если у вас небольшая заработная плата, то необходимо устроиться на работу с высоким окладом. Также можно увеличить срок выплаты кредита или внести большую сумму на первоначальный взнос.
Что не нужно делать при отказе в ипотеке
- Не стоит доказывать свою платёжеспособность;
- Не нужно ругаться с сотрудниками;
- Не нужно сильно расстраиваться по этому поводу;
- Не стоит также обращаться в суд.
Стоит отметить, что банк имеет право отказать гражданину в выдаче ипотеки без объяснения причин. Именно поэтому ваше исковое заявление в суд не принесёт вам должного результата. То есть, суд не сможет обязать банк объяснить гражданину причины, по которым банк отказал в кредите.
Но, не стоит опускать руки. Можно заново проверить все документы, исправить неточности и заново подать заявку на получение ипотеки.
Стоит отметить, что с 2014 года Сбербанк увеличил число выдаваемых кредитов. Именно с этого года банк проводит новые программы по кредитованию. В число клиентов он заносит даже пенсионеров. Есть случаи, когда банк может выдать кредит и без первоначального взноса. Но, при этом ежемесячные выплаты по кредиту будут выше.
Поэтому, если Сбербанк отказывает в выдаче ипотечного кредита, исправить это можно следующими способами:
- Самостоятельно выявить и устранить причину, по которой было отказано в кредите. После чего можно подать заявление повторно;
- Изучить другие программы, которые предоставляют ипотеку;
- Привлечь поручителей, если вам не хватает собственных средств;
- Подать заявление в министерство по социальной политике. Попросить у них помощь в выдаче молодёжного кредита;
- Найти высокооплачиваемую работу или приобрести имущество, которое затем можно будет заложить в банке для обеспечения кредита.
Из всего того, что было сказано выше, можно сделать только один вывод — к вопросу об ипотеке в Сбербанке необходимо подходить очень серьёзно. Только в этом случае есть шансы, что вам одобрят кредит.
Как подготовить повторную заявку на кредит
Многие клиенты выбирают для покупки такую недвижимость, которую банк считает неликвидной. К этой категории относятся квартиры, которые банк не сможет перепродать за ту же цену, если клиент не сможет выплачивать кредит.
В подобных случаях банк кончено же отказывает в выдаче кредита. Для того чтобы все же добиться одобрения кредита, клиент должен выбрать другую квартиру. Например, можно купить квартиру в новостройке. В этом случае банк пойдёт навстречу своему клиенту.
Такая причина, как плохая кредитная история, также является барьером для выдачи кредита. Если вы уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, то стоит заново обратиться к специалистам банка. Возможно, что у них произошёл информационный сбой в системе, которая выдала ошибочные сведения. Но, в основном, сотрудники не ошибаются. Именно поэтому рекомендуется улучшить свою кредитную историю. Для этого необходимо взять потребительский кредит и погасить его в срок. После чего заново подавать заявку на получение ипотечного кредита.
У каждого банка свои условия для предоставления ипотеки. Если вам отказали в выдаче кредита, то обратитесь в любой другой банк. Чем крупнее банк, тем лояльнее он относится к клиентам. Возможно, рассмотрев ваше заявление, он одобрит вам кредит.
Решить проблему с отказом в получении ипотечного кредита можно путём привлечения созаемщиков. В этом случае доход приумножится, соответственно и повысятся шансы на одобрение ипотеки.
Но бывает, что несколько раз отказывали в ипотеке, причём в разных банках. В этом случае стоит рассмотреть вариант со взятием обычного потребительского кредита сразу в нескольких банках. Такой вариант намного легче. Причём есть возможность собрать необходимую сумму для покупки квартиры. Но в этом случае вам придётся следить за выплатами сразу по нескольким счетам.
Бывали случаи, когда ипотеку брали родственники, у которых хорошая кредитная история и с доходом все хорошо. Также можно попросить родственников стать вашими поручителями.
Ещё одним вариантом, который можно использовать, являются услуги брокерских агентств. Конечно, за их работу придётся заплатить, но они помогут вам в получении ипотеки.
Получение кредита — это всегда мучительное занятие. Необходимо потратить немало времени и сил, чтобы собрать все необходимые документы. Но, это ещё не факт, что вам одобрят ипотечный кредит. Причин того, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, может быть много. Необходимо ещё раз отметить, что банк не обязан разъяснять вам причину отказа в кредите. Именно поэтому искать её необходимо самостоятельно.
Какие банки и на каких условиях дают ипотеку по двум документам, вы можете узнать здесь