Каждому банку свойственно выдвигать ряд индивидуальных условий при оформлении ипотечного кредита, тем не менее исходя из законов Российской Федерации некоторые из них являются обязательными. К одному из таких условий, точнее, обязательных документов относится оценка стоимости недвижимости, на которую в дальнейшем банк оформляет ипотеку .
Для более детального ознакомления с услугой следует разобрать вопросы о сроке действия отчетов о проведении требуемой банком услуги, обязательных документов для ее оформления, требования банка, выдающего ипотеку, касающиеся выбора компании-оценщика, а также ее стоимость.
Оценка квартиры перед оформлением ипотеки
Среди покупателей и продавцов может возникнуть договоренность о составлении слишком низкой или, наоборот, чрезмерно высокой цене недвижимости, касающейся каких-либо межличностных обстоятельств. Исходя из этого, банк в обязательном порядке потребует проведение оценочной процедуры, которая поможет выяснить реальную стоимость ипотечной недвижимости. Делается это для определения стоимости квартиры, что в дальнейшем повлияет на договор ипотеки. Это расчеты, связанные с вычислением первоначального взноса, страховой суммы и так далее.
Как сделать оценку недвижимости при ипотеке
Поручить оценку можно любому физическому лицу, относящемуся к одной из саморегулируемых организаций оценщиков.
У оценщика в обязательном порядке должен присутствовать документ свидетельствующей о наличии страхового полиса, объект которого является предметом, требующим оформления ипотеки. Также страховой полис может потребоваться заказчику, в случае с возникновением ситуаций, ведущих к его ущербу, а именно к неправильной оценке недвижимости в большую или меньшую сторону. В случае с неправильным проведением вычисления стоимости квартиры, являющейся объектом оформления ипотеки, что привело к убыткам со стороны заказчика. Тому следует понести ответственность за затраты с собственных средств. Основные позиции, позволяющее юридическому лицу оказывать оценочные услуги:
- штат сотрудников, состоящий не менее чем из двух особ, имеющих право заниматься подобной деятельностью;
- страховой полис, подтверждающий ответственность юридического лица перед заказчиком в случае нарушения условий, указанных в договоре на оценку недвижимости или перед причинением вреда объекту ипотеки от третьих лиц.
Выбор компании
В основном выбор компании или физического лица остается за потенциальным заказчиком. При этом возможны варианты такого выбора:
- банк может выдвинуть заказчику свои требования к эксперту-оценщику, а тот, в свою очередь, занимается поиском подходящей кандидатуры;
- банк выдает заказчику список аккредитованных им экспертов, и заказчику остается лишь утвердить одного из них.
Пример требований Банка, касающихся выбора эксперта-оценщика, можно рассмотреть на примере списка условий Сбербанка России.
Список организаций
Исходя из требований и правил сотрудничества Сбербанка с оценщиками, для оформления ипотеки потребуется отчеты об оценке недвижимости, проводимые экспертами, подходящими по соответствующим требованиям, а именно сотрудничество с самим банком.
Со списком подходящих оценочных компаний и частных лиц, занимающихся соответствующей практикой, можно ознакомиться в Реестре оценщиков-партнеров для работы с корпоративными Заемщиками.
Как происходит процесс
Рассматривая такую процедуру со стороны заказчика, можно заметить два условных этапа ее проведения. Первым этапом является согласование стоимости и сроков выполнения такой услуги, задач и видов процедуры, за которыми последует заключение договора между сторонами.
Для проведения самой оценки понадобятся оригиналы или копии следующих документов:
- документ-основание (это может быть регистрационное свидетельство, копия договора о купле-продаже недвижимости и прочее);
- кадастровый паспорт помещения (из БТИ);
- контакты и копии документов самого заказчика.
После составления договора между сторонами, договариваются о дате и времени приезда на объект недвижимости для составления оценки.
Процедуру можно разделить на следующие этапы:
Этапа сравнения или аналоговый этап оценки: этот этап представляет собой оценку аналогичных сделок, проводимых на подобных объектах недвижимости за последнее время.
- Этап доходного изучения: проводится для вычисления рентабельности поднятия рыночной стоимости недвижимости, являющейся объектом кредитования.
- Этап подсчета затрат: эксперту предстоит подсчитать стоимость возведения подобного объекта недвижимости, именно исходя из этих расчетов будет зависеть ликвидность недвижимости.
Сколько стоит оценка недвижимости
Что касается стоимости проведения оценочной процедуры, то в среднем в 2018 году — от 2500 до 3500 рублей. В зависимости от региона нахождения предполагаемого к оформлению ипотеки объекта, стоимость может отличаться на 5000−6000 рублей. Занимает сама процедура и оформление соответствующей отчетной документации не более 3−4 дней.
В отчете о проведении оценки юридическое или физическое лицо, оказывающее услугу, обязано указать:
Данные, касающиеся наличия и метража балконов и лоджий;
- Общую сумму метража недвижимости и каждого из участков;
- Информацию о состоянии жилой площади;
- Расчеты высоты недвижимости;
- Информацию о соответствии или несоответствии планировки объекта с планом, находящимся в БТИ;
- Информацию, касающуюся состояния систем водоснабжения, отопительной системы, электросетей и прочего;
- В отчете обязательно должны быть указаны даты возведения и эксплуатации дома, а также использованные материалы для его возведения;
- Наличие парковки и этажность здания;
- отчет об обнаруженных неисправностях, всевозможных присутствующих дефектах, имеющихся на объекте;
- Информацию об общем состоянии дома;
- Особенности транспортной развязки, находящейся рядом;
- Рыночную стоимость квадратного метра;
- Данные, касающиеся инфраструктуры;
- План проезда к недвижимости;
- Фотографии, сделанные во время проведения оценки.
Срок действия отчета
Помимо вышеуказанного перечня документов, нужных для отчета об оценочной стоимости квартиры, эксперт в обязательном порядке должен указать дату ее проведения. Именно с этой даты начинается подсчет срока действия отчетов. В основном отчеты по данной процедуре считаются действительными на протяжении шести месяцев. Хотя некоторые банки указывают в своих требованиях 3-х месячные отчеты для ускорения оформления сопутствующей выдаче ипотечного кредита документации. В отдельных случаях сроки отчетов, предлагающихся к оценке на жилье, можно продлить до полутора лет.