Ипотека на коммерческую недвижимость в Сбербанке на физическое лицо

загрузка...

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лицОбъекты коммерческой недвижимости представляют собой нежилой тип помещения, предназначенный для ведения бизнеса вне зависимости от его направления. Это могут быть складские, офисные, торговые и производственные помещения. При правильном подходе и удобном месторасположении коммерческая недвижимость может стать весьма прибыльным способом инвестиций. Но при этом существенную сумму, необходимую для покупки данной недвижимости, не всегда возможно изъять из оборота, особенно если речь идет о ИП или о малом бизнесе.

Оглавление:

Поэтому все больше предпринимателей предпочитают брать ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц. Это позволит вам оперативно отреагировать на наиболее выгодное предложение на рынке недвижимости и приобрести прибыльный объект как для использования, так и для сдачи в аренду.

В чем заключаются преимущества коммерческой ипотеки для физических лиц в Сбербанке

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физлицПрактически каждый предприниматель, который вынужден снимать помещение для осуществления собственной деятельности в аренду, предпочитает ежемесячно оплачивать банку ипотеку, являясь при этом собственником недвижимого имущества, хоть и с ограниченными правами до полного погашения задолженности. Именно такую возможность предоставляют своим клиентам банковские учреждения при покупке помещения, которое к тому же будет являться залогом.

Для получения кредита на приобретение коммерческого помещения, у организации или компании должны быть в наличии ликвидные оборотные средства, которые и будут выступать в качестве залога. В противном случае купить недвижимость не представляется возможным.

В подобных ситуациях ипотека на покупку коммерческих объектов для физических лиц без дополнительного обеспечения при внесении первоначального платежа будет отличным решением данного вопроса и возможностью получения дополнительных помещений: либо для расширения бизнеса, либо для сдачи в аренду.

Какой категории граждан может быть предоставлен кредит?


Подать заявку на получение ипотеки на приобретение коммерческих объектов недвижимости может следующая категория лиц:

  • индивидуальные предприниматели;
  • бизнесмены;
  • топ-менеджеры компаний и организаций.

Только им банковские учреждения могут предоставить ипотеку, которая считается альтернативой кредитованию юридических лиц. Кроме социального статуса, к потенциальному клиенту банк предъявляет следующие требования:

  • возраст клиента должен быть в пределах от 21 года до 65 лет;
  • клинт должен иметь гражданство РФ.

Необходимый пакет документов




Что такое ипотека на коммерческую недвижимостьСтандартного пакета бумаг на получение ипотеки не существует. И обусловлено это в первую очередь новизной кредитного продукта и высоким уровнем риска в случае невозврата денежных средств. Поэтому Сбербанк требует представить не только личные документы заемщика, но и отчетные документы о предпринимательской деятельности.

Пакет документов от заемщика

Вне зависимости от того, кем является заемщик — индивидуальным предпринимателем или членом управления фирмы — он должен предъявить:

  • Ипотека на коммерческую недвижимость что это такоексерокопию каждой страницы паспорта и его оригинала для проверки его подлинности;
  • копию с оригиналом для проверки свидетельств о браке и рождении детей;
  • ксерокопию с оригиналом военного билета для военнообязанных граждан для проверки (копия заполненных страниц);
  • оригинал (копия в большинстве случаев не нужна, но лучше иметь ее при себе);
  • Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц сбербанксвидетельства о постановке в УФНС на учет (ИНН) (копию, как правило, не требуют, но лучше взять ее с собой);
  • информация о счетах в банке;
  • информация о наличии имущества: как движимые, так и недвижимые объекты;
  • проект договора на покупку рассматриваемой коммерческой недвижимости;
  • оценочная экспертиза объектов недвижимости;
  • страховка объекта будущей сделки и жизни заемщика;
  • Как взять ипотеку на коммерческую недвижимостьсвидетельство, подтверждающее право собственности на объект, не имеющий обременений;
  • если коммерческая ипотека оформляется на ИП, то владельцу необходимо дополнительно предоставить:
  • пакет бумаг, подтверждающих регистрацию ИП;
  • справка о доходах из налоговой и справка об отсутствии задолженностей по платежам;
  • выписка из ЕГРИП о зарегистрированном виде деятельности;
  • лицензия на осуществление деятельности.

Руководитель малого и среднего бизнеса дополнительно должен будет предоставить:

  • справку с места работы, подтверждающую его должность сроком от полугода.
  • справка о том, какие доходы получены за последнее полугодие.
  • документация организации.

Если в качестве заемщика будет выступать ответственное должностное лицо коммерческой организации, то фактически он представляет интересы юрлица, которому перед покупкой коммерческой недвижимости в ипотеку нужно подтвердить перед банком свою платежеспособность, предоставив:

  • Документы для оформления ипотеки на коммерческую недвижимостьсведения о товарно-денежном обороте за 6 месяцев;
  • отчетную документацию о доходах и расходах, заверенную главным бухгалтером;
  • выписку из банка о счетах компании и операциях по ним. Если ипотека оформляется в сторонней финансовой организации, тогда необходимо предоставить сведения по основным средствам организации;
  • бухгалтерская отчетность о текущих задолженностях: дебиторской и кредиторской.

Ряд предъявляемых требований к недвижимым объектам

Как оформлять ипотеку на коммерческую недвижимостьУчитывая, что далеко не каждое банковское учреждение предоставляют ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости, регионы, в которых доступна данная кредитная программа, также имеют ограниченное количество предложений. Информацию по данному вопросу нужно уточнять в городе вашего проживания.

Каким требованиям должен соответствовать объект коммерческой недвижимости:

  • Ипотека на коммерческую недвижимость сбербанкобщая площадь помещения не должна быть меньше 150 квадратных метров;
  • здание, в котором размещается коммерческий объект, должно носить капитальный характер;
  • на недвижимый объект не должно быть прав у третьих лиц, а также финансовых обременений;
  • объект должен располагаться в том регионе, в котором будете оформлять ипотеку.

К объектам коммерческой недвижимости относятся:

  • Коммерческая недвижимость в кредитофисные помещения;
  • складские помещения;
  • торговые точки;
  • помещения для производственных работ;
  • предприятия обслуживания (питание, гостиницы и т. п. ).

По каким схемам оформляется ипотека

Коммерческая недвижимость в ипотекуОсновное отличие оформления ипотечного кредита на коммерческую недвижимость от обычной ипотеки заключается в том, что коммерческое помещение невозможно оставить в залоге до того момента, пока право собственности не перейдет от прежнего собственника к новому.

Подобный промежуток между передачей кредитного займа заемщику до возможности получения гарантии их возврата в качестве купленного объекта, несет явную угрозу интересам банка, которые обуславливают необходимость применения одной из представленных схем коммерческой ипотеки:

Схема 1. Если продавцу требуется время

  • Лучший вариант оформления ипотеки на коммерческую недвижимостьмежду сторонами сделки купли-продажи заключается договор;
  • передача продавцу аванса, равного стоимости залогового имущества по договору коммерческой ипотеки в банковском учреждении;
  • банк выдает гарантийное письмо, на основании которого оставшаяся сумма будет отдана продавцу после того, как к нему перейдут права собственности, и оставляет деньги в специальной открытой депозитной ячейки;
  • регистрация права на недвижимый объект нового собственника;
  • оформление договора залога. Затем заемщик получает оставшуюся часть денежных средств и расплачивается с продавцом. Либо можно воспользоваться депозитной ячейкой;
  • такая схема довольно удобна не только для банковской организации, но и для покупателя, но при этом она неудобна для продавца. Ведь время ожидания полной оплаты может достигать нескольких месяцев.

Схема 2. Ее используют в том случае, когда продавец закладывает коммерческую недвижимость

  • Варианты оформления ипотеки на коммерческую недвижимостьпередача авансового платежа продавцу в размере залога по ипотечному договору;
  • собственник оставляет банку залог, после чего можно приступать к оформлению договора купли-продажи с покупателем, и получает остаток денежных средств;
  • передача пакета документов на регистрацию нового права собственности с согласия банковского учреждения с последующим переходом залогового имущества к новому собственнику;
  • такая процедура считается более сложной в плане оформления документации. Однако в таком случае будут соблюдены интересы каждого участника.

Схема 3. Дополнительная регистрация компании

  • Худший вариант оформления ипотеки на коммерческую недвижимостьпрежний собственник (продавец) регистрирует новую компанию, получая право собственности на помещение коммерческого типа;
  • только что созданная компания передает недвижимое имущество в залог банковской организации, получая взамен кредитные средства, которые причитаются покупателю по договору ипотеки;
  • оформление перехода владения компанией осуществляется вместе с залогом в банке;
  • после погашения кредита покупатель вправе переоформить недвижимое имущество в личную собственность;
  • такая схема является наиболее сложной, потому что для ее выполнения потребуется выполнить массу регистрационных действий, которые приведут к замедлению процедуры по оформлению сделки.

Исходя из вышеперечисленного, можно сделать вывод, что наиболее выгодной схемой как по времени подготовки документов, так и по соблюдению интересов каждого участника сделки с коммерческим объектом, является передача ее в залог банковской организации настоящим собственником с последующей реализацией и переходом обязательств к новому собственнику.

На каких условиях банковские учреждения предоставляют коммерческую ипотеку

Оформление документов на ипотекуТак как цена на коммерческие объекты довольно высокая, любой банк, в том числе и Сбербанк, может предоставить на нее ипотеку без первоначальных платежей исключительно при наличии залога, который бы не только перекрывал стоимость нового объекта, но давал возможность получать проценты по кредиту на момент его использования. В качестве обеспечения ипотеки, как и прочей аналогичной финансовой инструментации, может выступать не только движимое с недвижимым имущество, но и ценные бумаги.

Общие условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

  • Проценты по ипотеке на коммерческую недвижимостьВ зависимости от банковского учреждения, максимальная сумма будет дифференцирована, и может достигать до 200 миллионов рублей, но при этом не свыше 80% от цены объекта. Но это только в том случае, если вы не планируете предоставить дополнительный залог.
  • Кредитный заем предоставляется сроком от 5 до 15 лет и зависит напрямую от платежеспособности заемщика и обеспеченности обязательств.
  • Если кредит оформляется в рублях, то процентная ставка по ипотеке начинается в среднем от 11,5%. Если в валюте, то от 10%.
  • Первоначальный платеж при отсутствии обеспечения составляет в среднем от 20 — 30% от стоимости недвижимости.
  • Ипотека на коммерческую недвижимость для физлиц в Сбербанке на наиболее выгодных условиях может быть предоставлена при банковском обслуживании организации-заемщика, а также при солидном обеспечении и кратчайших сроках займа.

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимостьСущественным преимуществом коммерческой ипотеки считается возможность получения банком отсрочки первоначального взноса сроком от полугода до одного года, что дает возможность предпринимателям аккумулировать нужный капитал, чтобы уже сейчас бизнес приносил доход с купленного объекта недвижимости.

Выводы

Несмотря на то что в процессе оформления ипотеки на объекты коммерческого типа вы можете столкнуться с массой различных сложностей и предъявляемых требований, данная процедура является наиболее оптимальным вариантом.

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
загрузка...

БЕСПЛАТНАЯ консультация юриста

+7 (499) 703-15-47 (МСК) +7 (812) 309-50-34 (СПб)

Звонки бесплатны!
Работаем без выходных 24/7
Вы из другого региона?

Задайте вопрос онлайн →
Adblock detector