В наше время многие сталкиваются с проблемой нехватки денег для обустройства купленного жилья, поэтому ремонт квартир в кредит и рассрочку — это не новость. Брать ссуду на ремонт жилья можно в банке, ремонтно-строительных фирмах при их сотрудничестве с учреждениями, которые предлагают заемные средства.
Этапы оформления займа на ремонт квартиры
Перед оформлением кредита необходимо составить план расходования средств:
Сумма ремонта (для определения размера кредита).- Период возможного срока погашения.
- Есть ли возможность предоставить имущество под залог.
- Выбрать строительную фирму/частное лицо.
- Определить, кто из ваших родных и знакомых сможет стать поручителем.
- Возможность подтвердить документацией целевое назначение средств.
Далее выбирается способ займа:
Заем целевого вида (минимум документов, возможное поручительство третьего лица, отсутствие залога, отчета об использовании средств, небольшая сумма кредита, срок, повышенный процент).- Заем нецелевого вида под залог (сбор большого количества документов, страхование залоговой недвижимости; ставка станет ниже, а сумма кредита выше, по сравнению с предыдущим вариантом).
- Целевой кредит. В каждой кредитной организации свои условия выдачи ссуды. Клиент обязуется предоставить в банк смету расходов и заключенный договор со строительной фирмой. Банк может предложить сам список таких фирм.
Можно ли взять ипотеку
Для ответа на этот вопрос сначала рассмотрим цели оформления ипотеки:
Получение собственного жилья.- Улучшение условий жилья.
- Проведение ремонтных работ недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Преимущество этого кредитования рассмотрим на примере приобретенного в новостройке жилья. Квартира куплена, но сразу жить в ней нельзя, т. к. требуется длительный ремонт. Приходится снимать жилье, при этом оплачивая коммунальные счета сразу за две квартиры. Этот вид кредита позволяет ускорить ремонтный процесс и сэкономить средства. Цены на строительные материалы постоянно растут, поэтому выгодно принимать решение сразу.
Ипотека на ремонт квартиры доступна в ВТБ24, Сбербанке, а также в других банках.
Условия предоставления:
- Под залог.
- Сумма, срок и процентная ставка зависят от условий кредитора.
- Проводится обязательная оценка стоимости жилья.
Рассмотрим подробнее программы кредитования на ремонт недвижимости в Сбербанке и ВТБ24.
Кредит на ремонт в Сбербанке
Сбербанк предлагает на выбор следующие варианты получения средств:
Оформление кредитной карты (нецелевой заем). Сумма кредита составляет не более 3 млн рублей, процентная ставка начинается от 25,9% годовых. Преимуществом является льготный период в 50 дней, который позволяет пользоваться средствами бесплатно. Такой способ кредитования удобен, когда накопленные средства закончились, а доделывать ремонт нужно.- Заем без залога. Сумма до 3 млн рублей, ставка от 13,9% на срок до пяти лет. Заявку можно отправить онлайн, что очень удобно.
- Заем с поручительством. Этот способ поможет увеличить сумму заемных средств. Ставка от 12,9%, срок пять лет. Недостатком является то, что требуется сбор огромного числа документов.
- Кредит под залог имущества. Ставка от 12,5%, срок до 20-и лет. Можно получить приличную сумму средств на длительное время.
- Ипотека на проведение ремонта.
Этот вид кредита выдается на следующих условиях:
Контроль над расходами заемщика (это позволит снизить ставку).- Предоставление отчета, с указанием цели использования ссуды.
- Ставка — 13,5−16%.
- Срок — до семи лет.
- Максимальная сумма — 10 млн рублей.
Получение кредита в банке ВТБ 24
ВТБ24 предлагает следующие кредитные продукты:
- Потребительский нецелевой кредит. Процентная ставка варьируется от 12,9% до 16%. Можно получить средства и на карту, и на расчетный счёт. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей, срок — до 60-и месяцев. Возможно оформление под залог. Преимуществами вида кредитования являются отсутствие поручительства, необязательность подтверждения целей кредита, возможность досрочного погашения кредита без комиссии.
Ипотека на проведение ремонтных работ.
Этот кредитный продукт выдается на следующих условиях:
- Процентная ставка — от 11,6% до 14,1%;
- Максимальный срок займа — 20 лет;
- Сумма — до 4 млн руб.
Выбор подходящего варианта кредита
Преимущества кредитования в Сбербанке и ВТБ24:
Низкие процентные ставки.- Простата оформления.
- Скорость принятия решения.
- Оптимальный срок кредита.
- Досрочное погашение без комиссии.
Для большинства людей целевой заем на ремонт квартиры наиболее предпочтителен благодаря низкой процентной ставке и удобному сроку погашения. Да и банк лояльнее относится к клиенту при подтверждении цели займа. Заемщик составляет смету ремонтных работ, а кредитор контролирует заключение сделки со строительной фирмой.
При нецелевом кредитовании клиент может расходовать средства по своему желанию, при этом ставка будет более высокая.
По оценкам экспертов, целевой кредит лучше брать при капитальном ремонте, а при косметическом достаточно взять нецелевой потребительский заем.
Потребительский кредит предполагает более высокий процент, небольшие суммы кредитования, но за счет ограничения срока кредитования ссуды на ремонт без залога жилья могут оказаться намного выгоднее. Для того чтобы решить, какой вариант лучше — ипотека на ремонт или потребительский заем средств, — нужно определиться, что важнее сэкономить — время или деньги.
Для экономии времени подходит ипотека, а для экономии денег — потребительский заем.
Получение денег в рассрочку без банка
Эту услугу оказывают множество компаний. На самом деле без банка здесь не обойтись. Компания заключает договор с кредитором на основании партнерской программы. Далее отправляет к нему своих клиентов. Условия оплаты рассрочки определяет банк.
Возникает вопрос: в чем разница?
На руки кредит не выдается, т. к. сумма автоматически поступает на счёт строительной фирмы. По окончании работ составляют акт приемки. Он будет основой кредитного соглашения. Клиент выплачивает всю сумму, указанную по договору в определенный срок, а вот проценты по кредиту выплачивает компания, проводившая ремонт. Выгодно ли это фирме? Да, т. к. никто работать себе в убыток не будет. Фирма набирает себе новых клиентов, следовательно, возрастает объем работ вместе с прибылью. Это похоже на оптовый заказ, где выплаченный процент можно считать скидкой за работу.
Как взять ипотеку на покупку земельного участка под строительство, вы можете узнать здесь
