Как оформить ипотеку на дом с земельным участком, условия

Покупка дома за городом — мечта многих людей. В наши дни её осуществление возможно даже без наличия собственных денежных средств. Оформление жилья в кредит имеет свои особенности. Банки предъявляют повышенные требования к своим заемщикам и залоговому имуществу. Это связано с повышенными рисками при выдаче займов. Разберем в этой статье все нюансы оформления ипотеки на загородные дома, коттеджи, таунхаусы.

Ипотека на дом с земельным участком

Оформление ипотеки на дом с участком, деревянный и загородный дом

Оформить ипотечный кредит на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на приобретение квартиры.

Частные дома имеют пониженную ликвидность по сравнению с квартирами. Невозврат ссуды для банка является повышенным риском с дополнительными затратами, ведь загородные дома продаются хуже, чем квартиры.

Может возникнуть трудность в оценке дома в качестве объекта договора займа в связи с тем, что специалисты будут анализировать не только строение, но и участок дома. Уделяют внимание расстоянию до города, площади, престижности района, коммуникациям, инфраструктуре и близлежащим водоемам.

По этим факторам делают вывод об общей стоимости дома вместе с землей. Частный дом — уникальный проект, в связи с чем затруднительно провести аналогию с другими домами. Это влияет на достоверность оценки. Например, дом расположен в отдаленной местности. Учитывая все параметры, которые увеличивают оценочную стоимость (коммуникации, ремонт, площадь), возникнет множество проблем для оценщиков. А вот объекты, которые располагаются в обособленных поселках коттеджного типа, оценивать проще.

Приобретая дом за счет заемных средств, заемщик покупает и земельный участок, который считают отдельным объектом недвижимости. Процесс покупки длительный, сложный, устанавливается определенными актами законодательства Р. Ф. Многие банки требуют страховать залоговый объект, так как сделка несет собой повышенные риски. Страхование загородного дома будет дороже, чем квартиры. А это увеличивает стоимость ипотеки.

Требования к заемщику по ипотеке

Требования к объекту ипотеки и заемщику, при оформлении ипотечного кредита на покупку дома:

1. Возраст должен быть в среднем от 21 до 60 лет, в каждом банке может определяться по-разному.
2. Стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев.
3. Гражданство РФ;
4. Постоянная регистрация в данном регионе.
5. Официальное подтверждение дохода.

Банк соглашается взять в залог не каждый дом. Тщательно проверяются все риски по объекту недвижимости.

Обращают внимание на следующие параметры:

• Материалы постройки дома, так как они влияют на срок эксплуатации.
• Состояние строения. Отсутствие необходимости проведения капитального ремонта.
• Наличие или возможность подключения к центральным коммуникациям.
• Участок земли, на котором будет строиться дом, должен обладать статусом поселения, предназначаться для постройки индивидуальных жилых строений (ИЖС).
• Расположение объекта, возможность подъезда к нему.

Не каждый банк хочет кредитовать дома, построенные из дерева, так как деревянные дома по долговечности, противопожарной безопасности и другим показателям проигрывают кирпичным. А риски для банка возрастают. Но всё же, кредитные учреждения готовы оформлять ипотеку на деревянные дома на следующих условиях:

• Фундамент — основательный, что будет свидетельствовать о высокой прочности, долговечности такого строения и его надежности.
• Возраст дома — не превышает 10−15 лет, так как старое жилье не кредитуют.
• Дом должен быть готов для проживания и в теплое время года, и в холодное.
• Подведены все коммуникации.
• Отсутствие конструктивных дефектов.

Перед оплатой первоначального взноса за дом необходимо получить одобрение кредитного учреждения на покупку с помощью ссуды. Возможна вероятность того, что будет отказано в отношении выбранного залога.

Перечень документов, необходимых для сделки по ипотеке

1. Заявление на оформление займа.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Подтверждение финансовой состоятельности.

Документы на залог:

1. Кадастровый план участка.
2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
3. Справка из БТИ.
4. Технический паспорт здания.
5. Выписка из домовой книги.
6. Документы на право собственности.
7. Отчет об оценке залогового объекта от оценочной компании, которая одобрена кредитным учреждением.
8. Нотариальное согласие супруга/ супруги на предоставление дома в залог.

Программы банков на приобретение дома с участком

• Сбербанк, предложение «Загородная недвижимость». Предусматривает оформление ипотеки на дачу (приобретение или строительство), садового дома, покупка участка земли, иных строений потребительского назначения на следующих условиях:

1. Возможно получение кредитной карты.
2. Возраст клиентов должен быть не менее 21 года.
3. Специальные условия для зарплатных клиентов.
4. Авансовый взнос начинается от 25%. При оформлении страхования на жизнь и здоровье, ставка снизится на 1%.
5. Срок кредита составляет до 30 лет.
6. Ипотечная ставка: от 9,5%.
7. Размер кредита — от 300 тысяч руб.

• Предложение «Готовое жилье». Требования:

1. Размер кредитования — от 300 тысяч рублей.
2. Ипотечная ставка: от 9,6%.
3. Период кредита составляет до тридцати лет.
4. Первоначальный взнос начинается от 15%.
5. Возраст клиентов: 21−75 лет.

• Банк Возрождение предлагает продукт «Загородный дом». Условия:

1. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 8 млн рублей.
2. Авансовый платеж от 20% до 95% от цены объекта.
3. Сроком до 30 лет.
4. Кредитная ставка 12% — эта ставка является базовой, действует при условии оформления комплексной страховки.

Программа подходит тем, кто приобретает загородный дом с участком на вторичном рынке недвижимости. Срок рассмотрения заявки составляет до 15 дней с момента подачи документов.

• Стандартное предложение ипотеки на «Загородный дом»:

1. Сумма — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.
2. Первоначальный взнос от 30% до 85% от стоимости объекта.
3. Период кредитования — до 30 лет.
4. Процентная ставка устанавливается в 13%, действует при покупке дома у аккредитованных банком фирм; 13,75% — при покупке у компаний, с которыми банк заключил соглашение о расчетах аккредитивами; 14%.

Заявку можно подать через интернет на официальном сайте кредитного учреждения.

• Альфа банк, предложение: «Кредит на покупку дома». Распространяется на покупку таунхауса или часть дома с участком, дом с землей:

1. Размер кредита — от 300 000 рублей.
2. Первоначальный взнос от 40% от цены объекта.
3. Срок — до 25 лет.
4. Ставка кредитования — от 13%.
5. Возраст клиента от 20 до 64 лет.

Этот банк обязывает заемщиков оформлять страховку на объект жилья от риска повреждения и утраты, что увеличит шансы одобрения ссуды, установление пониженной ставки.

• Юникредит банк, продукт «Кредит на коттедж». Позволяет приобрести в ипотеку коттедж, таунхаус или жилой дом на вторичном рынке недвижимости:

1. Сумма до 15 миллионов руб. для г. Санкт-Петербурга и г. Москвы, до 5 миллионов руб. — для других регионов.
2. Авансовый взнос — от 50% от цены объекта.
3. Период кредитования — до 30 лет.
4. Кредитная ставка — 13%, для зарплатных проектов скидка 0,25% от базовой процентной ставки.
5. Возраст клиентов — от 21 года до 65 лет.

• Банк Зенит, продукт «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия:

1. Сумма — от 270000 руб.
2. Первоначальный взнос — не меньше 30% от стоимости объекта.
3. Период кредитования — до 25 лет.
4. Ипотечная ставка 19−23,5%, оформление страховки — добровольно, но в случае отказа 3% добавится.
5. Возраст клиентов — от 22 до 60 лет.

• Тинькофф Банк, продукт «Загородный дом». Распространяется на покупку таунхауса, коттеджа, дома. Условия:

1. Сумма ипотеки — до 100 миллионов рублей.
2. Первоначальный взнос — не меньше 20% от цены объекта.
3. Срок — до 25 лет.
4. Ставка начинается от 10,25%.
5. Подтверждение дохода не требуется.

Заявка рассматривается в среднем 2−3 дня.

• Россельхозбанк. Предложения от застройщиков на условиях:

1. Сумма кредита — до 20 миллионов рублей.
2. Первичный платеж — от 15% от цены объекта.
3. Срок — не более 30 лет.
4. Ставка начинается от 6%.

• Другое предложение этого банка — «Ипотечное жилищное кредитование» — подходит для приобретения дома, земельного участка, коттеджа, строительство дома, приобретение квартиры. Условия:

1. Сумма кредита — 100000−20000000 рублей.
2. Авансовый платеж — от 15% от стоимости объекта.
3. Срок кредитования — до 30 лет.
4. Ипотечная ставка начинается от 9,2%.
5. Возраст клиента: 21−65 лет.

Сравнив условия банков, заемщик может представить полную картину об ипотечном кредитовании, где удобнее и выгоднее. Рассмотрев данные предложения, можно понять, что развитие рынка жилья и возрастание объемов строительства способствуют повышению спроса на продукты кредитования домов с земельными участками, снижению требований к клиентам и недвижимости со стороны банков.

Рекомендуем вам устроить себе минутку отдыха, и прочесть короткий комикс ужасов с названием «Встреча», перейдя по ссылке здесь