Ипотека на покупку земельного участка под строительство

Очень многие мечтают обладать своим домом. Особенно актуально это для жителей мегаполисов, которые устали от постоянной суеты, загазованности города.

Решит эти проблемы постройка дома за городом. При огромном выборе предложений участков люди сталкиваются с нехваткой средств для воплощения этой мечты. Большинство не могут себе позволить это. Ипотека на дом с земельным участком может выручить в этой ситуации.

Особенности ипотеки земельных участков

Популярность такого варианта покупки неизменно растет. Однако, есть один неприятный нюанс, в котором заключается особенность ипотечного кредита земельных участков. Он оформляется сложнее, по сравнению с обычным кредитом.

Среди банков, которые выдают такую ссуду, можно обозначить Сбербанк, Россельхозбанк, РосЕвробанк, Международный Московский банк, ВТБ 24 и другие. Большинство из указанных финансовых учреждений предоставляют кредиты на покупку земли только у своих фирм-партнеров.

Среди банков наилучшими условиями характеризуется ипотека на земельный участок Сбербанка. Ипотечная ставка минимальная, а первоначальный взнос составляет 50% и более от стоимости объекта. Срок кредитования равен десяти годам. Есть и другие варианты. Процентная ставка зависит от срока кредита и авансового взноса. Чем дольше срок ипотеки и меньше сумма взноса, тем больше будет ставка по кредиту.

В ипотеку можно приобрести не каждый надел, а тот, который используется под:

• индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
• садоводство;
• ведение подсобного хозяйства.

Чтобы купить землю за счет ипотеки, необходимо провести:

• межевание;
• кадастровую экспертизу.

Условия предоставления ссуды на земельный участок устанавливает финансовое учреждение.

Требования к объекту залога

Важным моментом является обеспеченность ипотеки. При оформлении ссуды на землю залоговым имуществом послужит приобретаемый участок земли. Стоит учитывать его ликвидность, т. к. он подлежит оценке.

Так как земля является специфичным видом залогового имущества, то банки устанавливают довольно высокие к ней требования. Ипотека на покупку земельного участка выдается на следующих условиях:

1. Участок должен быть в списке земель, которые используют под ИЖС.
2. Большое значение имеет месторасположение земли. Удаление его от города должно быть в пределах 100 км. У некоторых финансовых учреждений планка еще ниже — около 30 км.
3. Земля не должна располагаться в резервной и природоохранной зоне.
4. Преимуществом станет наличие коммуникаций на участке: электричества, канализации, газа и воды. Желательно наличие дороги до участка, а площадь земли должна составлять не меньше 6 соток. Также преимуществом послужит хорошая транспортная развязка.
5. Плодородие почвы.

Порядок получения ипотеки

Банковские учреждения предлагают свои условия и особенности оформления кредитов. Необходимо определиться с выбором банка, а потом переходить к выбору подходящего участка. Такой подход позволяет сэкономить много времени и сил.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки:

1. Заверенная копия документа о госрегистрации права.
2. Кадастровая выписка на земельный участок.
3. Выписка из ЕГРЮЛ.
4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
5. Подтверждение доходов и т. д.

Документы передаются в банк на проверку. При необходимости могут потребоваться дополнительные документы. После их проверки банк выдает решение о выдаче ссуды, которое принимается до 5 дней, назначается день выдачи, когда и подписываются договоры ипотеки, купли-продажи и страхования. Далее оформляется право собственности на приобретенную землю. В договоре оговаривается право клиента на строительство здания на участке по желанию, не согласуя действия с финансовой организацией.

Стоит учесть, что заемщику необходимо иметь более высокий доход, чем при ссуде на квартиру. В качестве залога банк может потребовать предоставить дополнительную недвижимость. Это обусловлено высоким риском невозврата денежных средств. Проведение таких сделок сложнее, чем продажа квартиры, т. к. адекватно оценить землю сложно. Стоимость участка формируется под влиянием множества факторов. Выгодная цена земли на данный момент по истечении нескольких лет может утратить свою ценность.

Программы банков на приобретение участка

Сбербанк, программа «Загородная недвижимость». Условия этого банковского продукта:

• размер ипотеки должен быть от 300 тысяч руб.;
• ставка: от 9,5%;
• срок кредита до 30 лет;
• первоначальный взнос от 25%. При оформлении страхования возможно снизить ставку на 1%.

Предложения Россельхозбанка от застройщиков на следующих условиях:

• сумма ипотеки до 20 миллионов руб.;
• авансовый платеж составляет от 15% от цены объекта;
• сроком не более 30 лет;
• ставка начинается от 6%.

Еще одно предложение этого банка — «Ипотечное жилищное кредитование». Его условия:

• сумма кредита — 100000−20000000 руб.;
• авансовый платеж составляет от 15% от стоимости объекта;
• срок кредитования до 30 лет;
• ставка начинается от 9,2%.

В ВТБ 24 оформляется ипотека на земельный надел под залог недвижимости на следующих условиях:

• сумма от 300 тыс. до 50 миллионов руб.;
• первоначальный взнос от 20%;
• ставка от 10%.

Банки считают землю низколиквидным активом. Сложная оценка участка влияет на то, что не все финансовые учреждения готовы предложить своим заемщикам выгодные условия ипотеки под залог земельного участка. Преимуществом обладают те участки, которые приобретаются в коттеджных поселках. Они более благоустроены, находятся в доступных местах. Такие участки считаются высоколиквидными. Выбирая такие выгодные условия, как оптимальный срок кредитования, низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос, можно осуществить свою мечту и приобрести земельный участок для дальнейшей постройки дома.

Что такое обременение на квартиру и каким оно бывает, вы можете узнать здесь