Многие молодые люди думают, что выход на пенсию — уже глубокая старость. Но в действительности это не так. Просто в жизни человека начинается новый этап. Некоторые люди к тому времени уже достаточно состоятельные и успели обзавестись собственным имуществом и квадратными метрами. У других ситуация абсолютно иная. Иногда даже жилищный вопрос может стать очень остро и перерасти в большую проблему. А что если недостаточно собственных средств? Тогда единственным выходом будет жилье в кредит.
Но дают ли ипотеку пенсионерам? Это такой вид кредита под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств.
Условия по ипотеке для пенсионеров
Для банка — это огромный риск давать в кредит большие суммы на большой срок. Ведь доход у пенсионеров небольшой и возраст немаленький. Есть большая вероятность существенного ухудшения здоровья и того, что он просто не успеет погасить долг. Не все банки согласны на такие риски. Но все же есть некоторые банки, готовые сотрудничать с пожилыми заемщиками. К заемщикам предъявляются следующие требования :
- Быть гражданином РФ,
- Иметь регистрацию по месту жительства,
- Иметь наличие постоянного достаточного дохода (чтобы погасить проценты по ипотеке и чтобы хватало на жизнь),
- Возраст к моменту последнего платежа максимум 75 лет.
Особенности займа
Условия получения займа для пенсионеров будут отличаться от стандартных. Если стандартно можно получить кредит сроком до 30 лет, то пенсионеру — не более чем на 5−10 лет. Главным условием получения кредита на покупку жилья является платежеспособность. Для работающих пенсионеров условия не отличаются от стандартных требований, а вот неработающим, особенно тем, у кого минимальная пенсия, может быть отказано — сумма ежемесячного платежа может стать непосильным бременем.
Ведь по закону сумма ежемесячных выплат не может превышать 45% от дохода. Также банки требуют обязательное страхование жизни и здоровья, тогда при наступлении страхового случая компания, взявшая на себя обязательства, погашает долг. Все эти факторы в совокупности существенно повышают стоимость ипотеки.
Также немаловажную роль играет наличие поручителей и созаемщиков, которые имеют стабильный доход. Зависимо от условий банка это могут быть супруги, и взрослые дети, другие близкие родственники и даже юридические лица .
Ссуда в Сбербанке
Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк — самые популярные банки на рынке ипотечного кредитования. Самым старым и опытным банком России является Сбербанк. Здесь сможет пенсионер взять ипотеку на жилье. Сбербанк идет навстречу каждому, осуществляет индивидуальный подход и предлагает очень много разных кредитных программ для пенсионеров в том числе и ипотеку.
То есть люди преклонного возраста также могут взять ссуду в Сбербанке на покупку жилья именно по такой схеме, которая подходит только им. А именно в зависимости от типа недвижимости: на покупку квартиры, загородного дома, на покупку недвижимости, которая только еще строится или участка для самостоятельной постройки дома.
Для этих разных приобретений существуют свои разные схемы кредитования. Кроме того, предусмотрены льготные условия тем пенсионерам, которым перечисляют пенсию на карточку Сбербанка.
Но возможно ли пенсионеру взять ссуду на жилье? Если он отвечает всем условиям, если у него хорошая кредитная история, если ежемесячные выплаты не будут для него тяжелым бременем, тогда будет предоставлена доступная программа Сбербанком. Ипотека для пенсионеров на покупку квартиры позволит приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке. При этом:
- Первоначальный взнос составляет 15%,
- Ставка — от 12% годовых,
- Кредит на срок — до 30-ти лет,
- Минимальная сумма — 45 тысяч рублей,
- Максимальная — это 85% стоимости квартиры на рынке или 85% иного жилого помещения, которое есть в качестве залога.
Такие же условия существуют при покупке строящегося дома или земельного участка. Если есть желание приобрести загородный дом, условия кредитования будут несколько отличаться процентной ставкой — 13%.
Отличительной чертой Сбербанка является то, что там готовы выдавать ипотеку заемщикам в возрасте до 75 лет на момент, когда погашается последний платеж по задолженности. А какие банки могут предложить более выгодные условия? Например, максимальный возраст на дату последнего платежа по ипотеке в Россельхозбанке, Юникредите, Промсвязьбанке, Райффайзен банке составляет 65 лет, ВТБ 24 — 70 лет.
ипотека без первоначального взноса
Большинство заемщиков-пенсионеров уже владеют некоторой недвижимостью, например, квартирой или домом. Такая недвижимость может послужить обеспечением кредита. И если предложить ее в залог, тогда становится возможной ипотека для пенсионеров и без первоначального взноса.
Но даже если заемщика имеет имущество, ссуда в Сбербанке пенсионерам выдается только при наличии поручителей. Поэтому к оформлению кредита по ипотеке нередко привлекаются более платежеспособные созаемщики. Это, как правило, дети или внуки.
Естественной целью деятельности любого кредитного учреждения есть получение прибыли. Поэтому беспроцентной ипотеки банки не выдают. Беспроцентный займ для пенсионеров предлагает исключительно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
В АИЖК существует 2 варианта. Первый вариант предусматривает внесение в залог уже имеющегося жилья, которое реализуется через 2 года и погашает ссуду и проценты. Если этой суммы недостаточно, разницу доплачивает сам заемщик. Второй вариант подходит, если заемщиком является одинокий человек, за которого некому поручиться и нет ничего, что можно дать в залог. Этот вид ипотеки еще не используется активно, а действует только в тестовом режиме: заемщик отдает свое имущество во владение кредитной организации, но уже после смерти, а при жизни он получает платежи от банка равными суммами.
Ипотека в Россельхозбанке
Еще одним банком, согласным работать с пенсионерами, является Россельхозбанк. В общем условия для пенсионеров почти не отличаются от условий для других категорий заемщиков, кроме того, что последнюю выплату нужно провести в среднем до 65 лет, и повышенного внимания к платежеспособности. В Россельхозбанке ипотека пенсионерам предоставляется на сумму от 100 тысяч руб. до 20 млн руб. под 12,9% — 13,9%. Минимальный взнос — 15%. Если есть созаемщики, то сумма ипотеки может быть увеличена.
Как мы увидели, существует немало вариантов ипотеки для пенсионеров. Есть кредитные учреждения, готовые сотрудничать с ними и предлагающие различные схемы кредитования и погашения займа. Но все же стоит очень внимательно проанализировать свои финансовые возможности, чтобы в будущем не попасть в затруднительные обстоятельства.
Про как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, вы можете узнать здесь
