Ипотека представляет собой самую долгую разновидность кредитования на рынке. Как правило, отношения делового плана между клиентом и банковской организацией заключаются на период от десяти лет. Общая величина займа при этом довольно существенная, поэтому не удивителен тот факт, что процесс оформления ипотечного кредита длится достаточно долго. Подобрав хороший банк и жилую квартиру (новую или вторичную), можно предпринимать первые шаги для получения ипотеки — оформить заявку.
Первый этап оформления ипотеки на квартиру
В пакет документации, кроме анкеты-заявления, входят:
- личный паспорт или другой документ, который подтверждает личность;
- документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудового договора или трудовой книжки);
- бумаги, подтверждающие финансовый доход (справа по форме банка, справка на бланке 2-НДФЛ). Их можно получить в бухгалтерии организации-работодателя;
- документ, подтверждающий наличие начального взноса (при необходимости).
Отсылать заявку-анкету можно одновременно в несколько банковских организаций, так как большая их часть принимает и копии документации. Проверка надежности клиента называется андеррайтингом. Ее длительность может варьироваться от десяти до пятнадцати рабочих дней.
Затем представители кредитного комитета выдают отказ или одобрение. Период действия одобрения зависит непосредственно от банка.
В среднем он составляет два-четыре месяца. Этого срока вполне достаточно для того, чтобы выбрать подходящий дом или квартиру.
Необходимая документация для ипотеки на квартиру
Вторая стадия предполагает сбор всей необходимой документации, связанной с залогом по ипотечному кредиту. Если в качестве залога вы планируете использовать недвижимое имущество, находящееся в вашей собственности, то нужно предоставить:
документы, подтверждающие право собственности;- свидетельство о госрегистрации;
- выписка из ЕГРП (Единый Государственный Реестр Прав (подтверждает отсутствие/наличие правопритязаний, обременений и ограничений на недвижимое имущество; выдается спустя пять-четырнадцать дней после подачи соответствующего заявления в Росреестр и оплаты государственной пошлины). Выписка действует в течение десяти дней после выдачи;
- технический паспорт жилья (если у вас нет этого документа, то его можно оформить в Бюро Технической Инвентаризации в течение четырнадцати дней, услуга платная, период действия документа неограничен);
- бумага, которая подтверждает отсутствие коммунальной задолженности;
- справка (выписка) о составе семейства из домовой книги;
- оценка эксперты о рыночной цене жилой недвижимости (срок действия документа — полгода с даты составления);
- если вы в браке, то также требуется согласие супруга или супруги, заверенное нотариусом;
- если собственником (одним из собственников) является несовершеннолетний гражданин, то требуется разрешение, которое можно получить в органах попечительства и опеки.
Если ипотека оформляется под залог покупаемой собственности, то документы, о которых сказано выше, должен предоставить продавец. Однако оценку стоимости будет оплачивать сам заемщик. Сумма при этом может варьироваться от трех до пяти тысяч рублей.
Если залоговый объект полностью удовлетворит требованиям банковской организации, то на третьей стадии производится процедура оформления.
При этом все участники отношений должны собраться в одном из представительств банковской организации.
Между заемщиком и банком подписывается специальное кредитное соглашение. В договоре продажи/купли должен указываться номер кредитного соглашения.
Между заемщиком и страховщиком также подписывается страховой договор.
Вести расчет с продавцом можно посредством аренды ячейки в банке или посредством безналичного расчета.
В большинстве случаев прибегают к первому варианту в соответствии со схемой, о которой пойдет речь ниже.
Покупатель открывает в банке универсальный счет для расчетов, на который начисляется начальный взнос. После того как все бумаги будут подписаны, банковская организация будет перечислять на него средства по кредиту. Покупатель снимет деньги со счета в присутствии самого продавца, кассир их пересчитает и проверит подлинность, после чего закроет в хранилище. Продавцу предоставят доступ к ячейке после оформления заемщику прав собственности на недвижимое имущество. Аренда ячейки должна оплачиваться покупателем. К примеру, Сбербанк берет две тысячи рублей ежемесячно.
Безналичный расчет
В том случае, если порядок получения ипотеки предполагает безналичный расчет, то банковская организация оформляет с продавцом специальный договор, который служит гарантией того, что продавец будет получать средства.
Затем продавец и покупатель отправляются в регистрационную палату, захватив с собой следующую документацию:
От покупателя:
- личный паспорт;
- копии договора купли/продажи в трех экземплярах;
- копия кредитного договора и оригинал, а также доверенность для подписания банковским сотрудником кредитного соглашения;
- заявление для госрегистрации прав собственности и квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.
Продавец должен предоставить следующие документы:
- личный паспорт;
- свидетельство, подтверждающее право владения имуществом;
- прошлый договор продажи/купли, дарения и т. д. ;
- заявление в ЕГРП, о переходе прав владения и квитанция.
Заявления должны составляться Госрегистратором при подаче всей необходимой документации. Участники совершаемой сделки должны лишь расписаться в нескольких местах. После того как бумаги будут поданы, вы получите на руки расписку, связанную с их получением. Также вам станет известна дата завершения регистрации: по ипотечному кредитованию она не превышает пяти дней.
Документацию может забрать и покупатель, и продавец. Сразу из регистрационной палаты вы вместе с бывшим владельцем отправляетесь в купленную квартиру или дом, оцениваете состояние недвижимости, производите сверку показателей счетчиков и коммунальной оплаты. Если вас абсолютно все устраивает, то можно переходить к подписанию акта приемки/сдачи помещений, передаче ключей продавцу от ячейки в банке и взять у него ключи от уже своей собственности. Затем в банковскую организацию следует принести свидетельство о регистрации прав владения имуществом, договор купли-продажи, бумагу из ЕГРП.
На этом этапе процедура оформления ипотеки подходит к концу: вы проживаете уже в своем имуществе и постоянно вносите платежи по ипотеке. Однако после завершения кредитных отношений и выплаты платежей нужно закрыть сделку по ипотеке, то есть избавиться от обременения в соответствующем органе регистрации.
Для этой цели вам понадобится заявление из банка и от вас, а также справка о погашении кредитных обязательств и закладная, которую тоже можно получить в банковской организации.
Теперь вы знаете основные этапы оформления ипотеки и то, на каких условиях совершается такого рода покупка.
Что из себя представляет ипотека на покупку земельного участка под строительство дома и как получить такую ипотеку, вы можете узнать здесь
