Ипотека на квартиру: как купить жилье в кредит

загрузка...

Как купить жильеИпотека — вид залога, который является своего рода подстраховкой для дающего в долг деньги кредитора. В качестве залога используется приобретаемое имущество, так своей недвижимостью заемщик гарантирует возврат кредита. Чаще всего это квартира, но может быть дом, земельный участок, доля или комната в квартире, а также иное недвижимое имущество, такое как склады и коммерческие помещения.

Оглавление:

Как работает ипотека

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Взять ипотеку в РоссииПредмет залога при регистрации ипотечного кредита в отделениях Росреестра оформляется в собственность покупателя, но вносится запись о наличии обременения на объекте недвижимости.

В случае нарушения графика оплат по кредиту или при полном прекращении выплат кредитор может через суд продать это имущество и получить свои денежные средства из суммы от реализации.

Собственник имеет право пользоваться имуществом, но распоряжаться, т. е. продавать или иным способом прекращать свое право собственности не может, не уведомив о своем намерении кредитора и не получив его согласия на подобные операции.

Отличительным признаком ипотечного кредита является именно возникающее у кредитной организации право залога. В качестве залога может выступать как вновь покупаемая недвижимость, так и закладываемая имеющаяся собственность.

Приобрести жилье в ипотеку — значит купить её в долг с одновременным оформлением в виде залога для банка или иного кредитора.

Ипотечный кредит на квартиру, его отличительными признаками являются:

  • Долгий срок, от 5 до 25 лет, есть предложения даже на 50 лет.
  • Целевое назначение — если кредит получается на покупку недвижимости, то деньги поступают продавцу недвижимости, на руки заемщику финансы не выдаются, что исключает траты на сторонние нужды.
  • Более низкие процентные ставки в сравнении с иными кредитами, например, потребительскими.
  • Оформление согласно требованиям закона об ипотечных кредитах.

Достоинства и отрицательные стороны ипотеки


Для большей части населения ипотека остается единственной доступной возможностью купить собственную квартиру. Кредиты под залог недвижимости берутся достаточно часто.

Плюсами ипотеки являются:

  • решение жилищного вопроса. Не нужно копить на квадратные метры годами или платить за чужое жилье в случае аренды.
  • Экономическая выгода для определенных категорий граждан, имеющих льготы при ипотечном кредитовании.
  • Вложение средств с целью инвестиций.
  • Недвижимость, особенно новостройки, со временем не теряют свою ценность.
  • Владельцы имеют возможность сдавать жилье, получая дополнительный доход, или продать недвижимость в необходимый момент с целью получения наличных денег.

У ипотечного кредита есть отрицательные моменты. Основные минусы:

  • Как купить квартиру: советы экспертовограничение собственника в праве распоряжения недвижимостью до окончательной выплаты кредита;
  • большая переплата. За длительный срок заемщик отдаёт минимум в два раза больше денег, чем брал;
  • длительный срок заемщик выплачивает за жильё ежемесячно довольно крупные суммы, что сложно психологически;
  • требуется большой пакет документов при оформлении кредита. Банки предъявляют ряд жестких требований, которым соответствуют не все желающие взять ипотеку;
  • существует реальный риск потерять недвижимость при ухудшении финансового положения заёмщика.

Виды ипотеки




В ипотеку можно приобрести:

  • Права созаемщика по ипотеке на квартируквартиру в строящемся доме;
  • квартиру со свидетельством о праве собственности, это уже вторичный рынок;
  • дома и земельные участки, т. е. загородную недвижимость ;
  • комнату или долю в квартире;
  • прочие объекты недвижимости.

Наличие конкуренции между банками рождает многообразие предложений и кредитных программ, которые делятся на:

  • стандартную;
  • социальную;
  • для молодой семьи;
  • для военнослужащих.

Стандартная ипотека выдается всем категориям граждан, отвечающим требованиям банка, на приобретение жилья на вторичном, первичном и загородном рынках недвижимости. Отличается данный вид ипотеки от других программ тем, что заемщику не предоставляются никакие льготы.

На социальную ипотеку могут рассчитывать льготные категории, стоящие в очереди на получение квадратных метров от государства. К ним относятся:

  • молодая семья с двумя детьми и больше;
  • семья с инвалидом, поставленным на учет до 1 января 2015 года;
  • работники сферы культуры, спорта и соцзащиты;
  • ветераны;
  • работники государственных научно-исследовательских центров;
  • работники оборонно-промышленной сферы;

Квартира в ипотеку Для этих категорий государством предусмотрена помощь при погашении кредитного долга перед финансовыми учреждениями.

Молодые семьи с детьми могут тоже рассчитывать на поддержку государства. Взрослым членам семьи должно быть до 35 лет. Ипотека в данном случае не льготная, но можно получить государственную субсидию и оплатить часть кредита материнским капиталом.

Ипотечные программы на жильеНа военную ипотеку могут рассчитывать военнослужащие по контракту, участвующие в накопительной программе. На счет участника за время службы поступают определенные суммы, которые периодически индексируются.

По окончании срока контракта человек может использовать накопленную сумму на первоначальный взнос по ипотеке либо погасить часть имеющегося ипотечного кредита.

Программа рассчитана максимум на 25 лет, при этом военнослужащему к окончанию срока должно исполниться не больше 45 лет. Максимальная сумма накопления равна 240 тысяч рублей.

Какую ипотеку выбрать

Для получения кредита на самых выгодных условиях следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми продуктами. Не стоит слепо верить рекламе банков. Необходимо выяснять реальные условия предоставления кредита. На что следует обратить внимание при ознакомлении с документами?

1. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами. В зависимости от кредитной программы сумма может сильно отличаться. Сейчас в банках России традиционно предлагают деньги под 9 -15% годовых .

При помощи ипотечного калькулятора можно рассчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от суммы кредита и срока, на который берется ипотечный заем.

Виды жилья под ипотеку2. Возможность досрочного погашения. При аннуитетных платежах первые годы платится максимальная сумма процентов, поэтому стремление заёмщиков максимально быстро расплатиться более оправданно. Но в данном случае банк теряет часть прибыли.

По этой причине банки пытаются урезать возможности для внеплановых платежей. Это может реализовываться в виде определенного срока с запретом на досрочное погашение (мораторий на досрочное погашение) или внесение крупных сумм. Также практикуется дополнительная комиссия, взыскиваемая от досрочных платежей.

3. Комиссионные проценты. Они могут быть разовые и ежемесячные. Даже небольшие доли процентов в расчёте на десятки лет могут вылиться в сотни тысяч рублей.

4. Страхование. Процедура страхования залогового имущества является обязательной. Но помимо этого кредитными организациями навязываются дополнительные виды страховок, например, страхование жизни и здоровья. Отказ от них может увеличить процентную ставку по ипотечному кредиту или вообще стать причиной отказа в займе.

Требования к заемщику ипотечного кредита

Для получения займа необходимо соответствовать ряду требований, а именно:

  • Возраст от 21 года до 65 лет. Последняя цифра складывается из возраста на сегодняшний день плюс срок, на который берется кредит. К примеру, если заёмщику 60 лет на момент подачи документов, то максимальный срок кредита будет 5 лет.
  • Наличие постоянного места работы, притом минимальный срок работы на этом месте должен составлять не менее полугода, а общий трудовой стаж от 2 лет.
  • Ежемесячный доход заемщика или его семьи должен быть больше в 2,5 раза ежемесячных трат.
  • Первый взнос выплачивается из собственных средств заемщика и составляет в разных банках от 10 до 30 процентов.
  • В некоторых банках требуют справку из психдиспансера и от нарколога об отсутствии постановки на учет.

Наличие положительной кредитной истории

Как оформить ипотекуБанки с недоверием относятся к заемщикам, которые берут кредит впервые, под честное слово крупные суммы не выдаются. Взятые ранее, к примеру, потребительские кредиты, выплаченные без просрочек и в полном размере, повышают шансы на одобрение ипотеки. В случае отсутствия кредитной истории самым простым способом будет создать ее. Для этого лучше взять пару потребительских кредитов на маленькие суммы и на недолгий срок и погасить их в соответствии с графиком платежей.

Последствия невыплаты или просрочки платежа

Ипотека под залогБанк предоставляет ссуду заемщику на условии своевременной оплаты суммы кредита и процентов на определенную дату каждого месяца.

В случае единичных нарушений сроков, т. е. перечисления суммы после даты платежа, так называемых просрочек, банк начисляет штрафы и пени. Но если нарушения становятся регулярными, кредитная организация имеет право обратиться в суд.

По решению суда недвижимость может быть выставлена на публичные торги. В этом случае после торгов банк забирает полагающуюся ему задолженность по кредиту, плюс штрафы и пени, а оставшаяся при реализации сумма выплачивается собственнику имущества. Если же во время аукциона желающих купить объект не нашлось, то после вторых несостоявшихся торгов имущество передается кредитору.

Важной особенностью этой процедуры является то, что ипотечное жилье может быть единственным у собственника, но это не спасет его и семью от выселения.

Если у заемщика возникла жизненная ситуация, когда он не может производить регулярные платежи, не следует прятаться от звонков банка. Лучше обратиться в ближайшее отделение и обсудить с представителями кредитной организации возможность отсрочки платежей или реструктуризацию кредита. В случае удачных переговоров результатом будут кредитные каникулы или снижение ежемесячных выплат при увеличении срока кредита, но это позволит избежать суда и сохранить имущество.

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
загрузка...

БЕСПЛАТНАЯ консультация юриста

+7 (499) 703-15-47 (МСК) +7 (812) 309-50-34 (СПб)

Звонки бесплатны!
Работаем без выходных 24/7
Вы из другого региона?

Задайте вопрос онлайн →
Adblock detector